Auslandsüberweisung: Kosten und Informationen

Sepa oder Auslandsüberweisung?

Wann kann eine (kostenlose) SEPA Überweisung genutzt werden?

• Überweisung nur für Beträge in Euro

• folgende Angaben zum Begünstigten sind zwingend erforderlich: Name und Vorname (bzw. Firma), IBAN des Begünstigten und BIC der Empfängerbank
• Empfängerland Mitglied der EU oder EWR (Länderliste in diesem Beitrag in der Tabelle ganz unten zu finden)

Beispiele für eine SEPA-Überweisung

• Sie zahlen eine Rechnung in Euro an ein französisches Unternehmen mit IBAN und BIC.

• Sie überweisen die Miete für Ihr Ferienhaus in Spanien mit IBAN und BIC.

• Sie wollen Ihren Verwandten, die im europäischen Ausland leben, etwas Weihnachtsgeld (in Euro) zukommen lassen, unter Angabe der IBAN des Begünstigten und der BIC der Empfängerbank.

Ausnahme: Zahlungen zwischen verschiedenen Währungen innerhalb der EU!

Für einen Transfer in einer anderen europäischen Währung (z.B. britisches Pfund oder dänische Kronen) werden generell Gebühren für den Währungstausch fällig. Dieser Transfer wird dann wie eine Auslandsüberweisung abgerechnet.

-> Hierunter würde z.B. auch eine Zahlung in einer Fremdwährung (d.h. nicht Euro) zwischen zwei inländischen Banken fallen.

Beispiele für eine Auslandsüberweisung

• Sie wollen Ihrem Kind, das in England studiert und dort auch ein Konto bei einer englischen Bank besitzt, Studiengeld zukommen lassen. (IBAN und BIC angeben)
• Sie erhalten eine Überweisungsgutschrift in Höhe von 100 dänischen Kronen auf Ihr deutsches Konto.

Außerhalb der EU und EWR nur Auslandsüberweisung möglich

Möchte man Geld auf ein Bankkonto außerhalb der EU (z.B. Türkei oder USA) weiterleiten, dann kann man nicht das SEPA-Format nutzen. Hier tritt die Auslandsüberweisung in Kraft. Die anfallenden Gebühren haben wir in der folgenden Tabelle zusammengefasst („Überweisung in Drittwährung“).

Der Auslandszahlungsverkehr läuft meist über Korrespondenzbanken ab, da die deutschen Banken nicht global tätig sind. Die Gebühren der Korrespondenzbanken reduzieren den beim Empfänger ankommenden Überweisungsbetrag, außer man wählt die Entgeltoption "Our" (siehe weiter unten).

Beispiele für eine Auslandsüberweisung

• Sie zahlen eine Rechnung in Dollar an ein Unternehmen mit Sitz in den USA.
• Sie wollen Bekannte in der Türkei finanziell unterstützen und überweisen auf ein türkisches Konto türkische Lira.

Mittels einer Gebührenteilung wird geregelt, wer welche Kosten übernimmt, da erstens die Bank des Auftraggebers der Auslandsüberweisung und zweitens die des Überweisungsempfängers Gebühren verlangt.

An diesem Punkt ist zu erwähnen, dass sich die aufgelisteten Kosten auf eine Überweisung via Online-Banking beziehen, soweit dies bei der jeweiligen Bank möglich ist.

Unterscheidung der Gebührenteilung bei einer Auslandsüberweisung

Es existieren drei Entgeltregelungen, wobei meist die jeweilige Bank eine Regel als Standard selbst festlegt:

SHARE: Gebührenteilung. Der Auftraggeber zahlt die Kosten seiner Bank und der Empfänger der Überweisung eventuelle Gebühren seiner Bank. Zusätzlich anfallende Gebühren durch zwischengeschaltete Banken werden vom Überweisungsbetrag abgezogen.

BEN: Sämtliche entstehende Gebühren muss der Zahlungsempfänger tragen.

Kosten einer Auslandsüberweisung

Bank	Kontogebühr	Überweisung in Drittwährung (nicht €)	Konto Details
Commerzbank	ab 0€ 700€ Geldeingang notwendig	Share 0,15% (mind 12,50€) oder pauschal 10€ bei Beträgen bis 250€ + 7,50€ für Währungskonvertierung (bzw. 0,1% bei Überweisung über 12.500€) Eingang: Bei Share oder Ben 0,15% (12,50€ bis 100€)
Postbank	ab 0€ 3.000€ Geldeingang notwendig	Share 0,15% (mind. 12€) Our: Share + Fremdgebühren
Santander	ab 0€ 700€ Geldeingang notwendig	Share: 0,15% mind. 12€ (bis 100€ 6€ Gebühren) + 0,025% (mind. 2,50€) bei Währungstausch Our: Share + 0,1% (mind. 25€ bis max. 75€) Fremdkostenpauschale Überweisungseingang: Gestaffelt siehe hier. (Bis 12.500€ 7,50€, aber + o.g. Gebühr fremde Währung)
HypoVereinsbank	4,90€	Share: bis 100€ 3€; bis 12.500€ 5€ und bei höheren Beträgen 0,1% Our: Share + innerhalb EU/EWR 15€, außerhalb 25€ Empfehlenswert bei Our-Zahlung Überweisungseingang: Wie Share (max 100€)
Deutsche Bank	ab 6,99€	Share: 0,175% (mind. 12,50€) Our: Share + 25€ Fremdkostenpauschale
comdirect	ab 0€ 700€ Geldeingang notwendig	Share: 0,15% (7,67 bis 51,13€) (Bei Eingang 0,15%, aber min 1,50€ und max 10€) Our: Share + 0,15% (min 12,50€)
norisbank	ab 0€ 500€ Geldeingang notwendig	Share: 0,15% (min 15€) Our: Share + 25€ Fremdkostenpauschale Empfehlenswert auch bei Our-Zahlung Eingang: (Share/Ben) bis 12.500€ 10€, sonst 0,1% max 95€
DKB	0€	Share: 0,1% (min 12,5€) Our: Share zzgl. Fremdgebühren 20€ (höhere Fremdgebühren werden nachbelastet)
wüstenrot	0€	Share: 0,175% (min 10€, max 100€) zzgl. Fremdgebühren Our: 0,175% (min 10€, max 100€) zzgl. Fremdgebühren Eingehende Überweisungen sind kostenfrei
Cortal Consors	0€	19,95€ + 19,95 für Währungstausch zzgl. Fremdgebühren
ING	ab 0€ Gehalt notwendig	Share: 0,15% (min 20€ bzw. 10€ bei Beträgen < 250€) Our: Share + 12€
1822direct	ab 0€ 700€ Geldeingang notwendig	Share: bis 200€ 7€ Gebühren, ab 200,01€ 0,175% (mind. 15,50€ max 825€) Our: Gebühren nur auf Anfrage
netbank	0€	Share: 0,175% (min 8,18€) + 1,02€ Our: Share + Fremdgebührenpauschale (12,78€ bei Beträgen bis 10.225€, sonst 25,56€. Höhere Fremdkosten werden zusätzlich belastet.)
Volkswagen Bank	3,90€	Share: 10€ bis 250€ Überweisungsbetrag, ab 250,01 0,1% (15€ bis max 75€) Our: Share + Fremdkostenpauschale 17,50€

Die Standard-Voreinstellung der betreffenden Bank wird in der Tabelle unterstrichen dargestellt. Dabei ist zu erwähnen, dass bei den meisten Finanzinstituten die Auslandsüberweisung als „SHARE-Zahlung“ ausgeführt wird, wenn keine Angaben gemacht werden. Eine „OUR- Zahlung“ wird nur bei der Netbank, wüstenrot, der Volkswagen Bank und der DAB Bank als Voreinstellung verwendet.

Gebühren beim Geldeingang aus dem Ausland: Entscheidend ist wiederum die Entgeltregelung. Bei „BEN-Zahlung“ tragen Sie als Zahlungsempfänger sämtliche Gebühren bzw. bei „OUR-Zahlung“ der Auftraggeber der Zahlung. Durch eine Zahlung vom Typ „SHARE“ zahlt jeder die bei sich anfallenden Gebühren seiner Bank. Ausnahmen, wie z.B. wüstenrot, verzichten bei der „SHARE“ Einstellung auf die Erhebung ihre Gebühr, somit wäre die Aktion für den Empfänger des Geldes kostenfrei. Alle Eingangsgebühren finden Sie in der Tabelle. Wird kein Wert angegeben, fallen nur die unter „SHARE“ genannten Kosten an. Bei jeder Transaktion können Spesen von eventuell zwischengeschalteten Banken die Gebühren insgesamt noch erhöhen.

Welche Bank führt Auslandsüberweisungen am günstigsten aus?

Bei einer „SHARE-Zahlung“ war bisher die Postbank am günstigsten. Aufgrund einer Konditionsanpassung überzeugt leider keine Bank mehr durch besonders günstige Gebühren für eine Auslandsüberweisung.

 Bei einer „OUR-Zahlung“ können wir keine eindeutige Empfehlung machen, da die Kosten der Bank des Empfängers sehr unterschiedlich sind. Durch eine feste Fremdkostenpauschale, wie es die Hypo Vereinsbank, Norisbank oder Comdirect anbieten, werden alle Kosten der Empfängerbank pauschal abgegolten. Dadurch ist einem von Anfang an bewußt, welche Gebühren bei einer Auslandsüberweisung anfallen.

Beispiel Hypo Vereinsbank: Bei einer Pauschale in Höhe von 30€ können Beträge von 100,01€ bis 12.500,00€ auf ein ausländisches Konto überwiesen werden. Diese Gebühr enthält alle anfallenden Kosten der beiden involvierten Banken. Aber auch hier kann es wieder dazu kommen, das eine Korrespondenzbank zwischengeschaltet werden muss. Die dadurch enstehenden Gebühren werden bei einer „OUR-Zahlung“ auf die 30€-Pauschale aufgeschlagen.

Leider wird die Wahl einer besten Bank für eine Auslandsüberweisung immer schwieriger. Einge in diesem Bereich günstigere Banken haben Anfang 2018 ihre Preise angezogen. Inzwischen gibt es im Bereich der klassischen Auslandsüberweisung keine Geheimtipps mehr. Bei kleineren Überweisungsbeträgen sollte man sich am besten die Anbieter für Geldtransfer ansehen. Diese oft bankenunabhängigen Anbieter können Überweisungen in Fremdwährungen zum Teil deutlich günstiger abwickeln, als eine herkömliche Bank. Außerdem erfährt man direkt vor der Aufgabe der Überweisung, welcher Betrag genau beim Empfänger ankommen würde und wie hoch die Gebühren sind.