Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto

 

Kostenlose KreditkartenKreditkarte zum bestehenden Girokonto

Viele Banken verlangen von ihren Kunden Gebühren für die eigenen Kreditkarten.

Wir finden diese Praxis nicht besonders fair, da die Banken an jeder Kartenzahlung verdienen.

Die meisten Direktbanken bieten inzwischen kostenlose Kreditkarten zum Girokonto an. Wir stellen Ihnen fünf empfehlenswerte Kreditkarten vor, die dauerhaft kostenlos angeboten werden und in Kombination mit jedem Girokonto genutzt werden können.

 

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Die meisten Banken geben ihre Kreditkarten nur an bankeneigene Girokonto-Kunden heraus. Die folgenden Kreditkarten können ohne die gleichzeitige Eröffnung eines neuen Girokontos bestellt werden.

   Testsieger        
  Barclaycard
Amex Santander ICS PayVip
Kreditkartenanbieter Barclaycard Kreditkarte Payback Kreditkarte Santander Kreditkarte ICS Kreditkarte Kreditkarte Gebührenfrei
Kartenart Visa Amex Mastercard Visa Mastercard Gold
Jahresgebühr
0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Zahlungen in €
0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Fremdwährungsgebühr
1,99%
2% 1,75% 2% 0%
Abhebegebühr in Deutschland
0€
4% min 5€ 3,5% min 5,75€ 4% min 5€ /
Geld abheben in €-Zone außer in Deutschland 0€ 4% min 5€ 3,5% min 5,75€ 0€ /
Geld abheben außerhalb der EU (z.B. in den USA) 1,99%
4% min 5€ 3,5% min 5,75€ 2% /
Besonderheiten

Es fallen in der €-Zone keine Abhebegebühren an (Eventuell Fremdgebühren).

Kreditkarte zum bestehenden Girokonto

Payback Karte und Kreditkarte

1 Payback Punkt je 2€ Kartenumsatz extra

Bei Ratenzahlung: Keine Zinsen in den ersten 6 Monaten

Pin Frei wählbar

Keine Fremdwährungsgebühr

Abbrechnung

Lastschrift vom Girokonto

Monatlich per Lastschrift vom Girokonto Lastschrift vom Girokonto Lastschrift vom Girokonto

Monatliche Rechnung per E-Mail (muss selbständig überwiesen werden, sonst fallen Zinsen an)

Kostenloses Versicherungspaket zur Karte

Bei Ratenzahlung:          
Zinssatz (Effektiv/Soll) 18,38% / 16,99%   10,90% / 10,39% 15,90% / 14,85%  
Prämie zur Kreditkarte  25€ Prämie  750 Payback Punkte Nein  Nein  Nein
Weitere Informationen
Informationen zum Konto Informationen zum Konto Informationen zum Konto Informationen zum Konto Informationen zum Konto

Was bieten die kostenlosen Kreditkarten für Extras?

Kostenlos Geld abheben:

Innerhalb Deutschlands und Ländern mit dem Euro als Landeswährung kann mit allen vorgestellten Kreditkarten kostenlos bezahlt werden. Geld sollte man jedoch weiterhin mit seiner EC Karte abheben oder sich für die Barclaycard Kreditkarte entscheiden, mit der man im gesamten Euro Raum (auch Deutschland) gebührenfrei Geld abheben kann.

Urlaub Geld abheben

Außerhalb der EU fällt bei Abhebungen mit der Barclaycard nur die Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,99% an. Bei der Kreditkarte von ICS kann man zwar nicht in Deutschland kostenlos Geld abheben, allerdings ist dies im europäischen Ausland möglich. Hält man sich in einem Land mit einer anderen Währungs als dem Euro auf, so fällt bei Abhebungen die Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2% an.

Keine Fremdwährungsgebühr

Üblichlichweise fallen bei Kartenzahlungen in einer anderen Währung als Euro Gebühren für den Währungstausch an. Die Gebühr liegt bei Kreditkarten normalerweise zwischen 1% bis 2% und bezieht sich auf den getätigten Kartenumsatz. Die Advanzia Bank bietet eine der wenigen Kreditkarten, bei der keine Fremdwährungsgebühr anfällt.

Einziger Nachteil bei der Karte ist, dass die monatliche Kreditkartenrechnung nicht automatisch vom angegebenen Girokonto abgebucht wird, sondern selbstständig überwiesen werden muss. Geschieht dies nicht fristgerecht, fallen Sollzinsen bis zur Bezahlung an.

Günstige Zinssätze bei Ratenzahlung

Bei den Kreditkarten der Advanzia Bank, Barclaycard, ICS und der Santander Bank kann man offene Kreditkartenrechnungen auch in monatlichen Raten zurückzahlen. Die günstigsten Zinssätze für die Teilzahlung bietet dabei die Kreditkarte der Santander Bank (Sunny Card). In den ersten 6 Monaten fallen überhaupt keine Zinsen an, so dass man die Karte in dieser Zeit als eine Art externen und kostenlosen Dispokredit nutzen kann.

Generell sollte man jedoch die Ratenzahlung bei Kreditkarten vermeiden, da die Zinssätze recht hoch sind.

Kreditkarte mit Payback Funktion

Die Payback Kreditkarte von American Express (Amex) vereint eine Kreditkarte und eine Payback Karte. Eine normale Payback Karte wird nicht mehr benötigt. Zahlt man mit der Kreditkarte, so erhält man zusätzlich je 2€ Kartenumsatz einen Payback Punkt gutgeschrieben. Die gesammelten Punkte verfallen nicht.

Warum kann eine Kreditkarte kostenlos angeboten werden?

Bei jeder Kartenzahlung (egal, ob mit Kreditkarte oder Girokarte) zahlt der Händler eine Gebühr an das (Kredit-) Karteninstitut und den Kartenherausgeber. Der Händler senkt durch die bargeldlosen Zahlungen sein Überfallrisiko und sichert sich gegen Falschgeld ab.

Außerdem ist die Möglichkeit der Kartenzahlung inzwischen Standard. Ein Geschäft, welches die Zahlung per EC- oder Kreditkarte nicht akzeptiert, würde vermutlich auf viele Kunden verzichten müssen.

Der Kartenherausgeber bzw. die Bank verdient also an jeder Kartenzahlung, obwohl der Kunde keine direkte Gebühr für die Kartennutzung bezahlen muss.

Zusätzlich können Kreditkarteninstitute durch Kreditzinsen Geld verdienen.

Verdienst durch Kreditzinsen

Eine Kreditkarte heißt Kreditkarte, weil ein Kreditrahmen zur Verfügung gestellt wird. Ein Kreditkarteninhaber kann mit seiner Karte mehrfach im Monat einkaufen gehen und nur einmal im Monat erreicht ihn eine Rechnung vom Kreditkarteninstitut über die getätigten Einkäufe. Wird diese Rechnung sofort beglichen, beziehungsweise direkt vom Konto abgebucht, fallen keine Kosten für den Kunden an.

Wenn ein Kunde seine Einkäufe jedoch nicht zahlen kann oder möchte, so kann eine Art Ratenzahlung vereinbart werden. Der Kunde kann seinen Rechnungsbetrag in kleineren Teilraten tilgen, zu denen dann jedoch Sollzinsen hinzukommen.

Wer seine Kreditkartenrechnung sofort bezahlt, der zahlt bei ICS nichts für seine Kreditkarte. Personen, die eher schlecht mit Geld umgehen können bzw. ihre getätigten Einkäufe nur schwer überblicken können, sollten lieber auf eine Kreditkarte verzichten bzw. eine Prepaid Kreditkarte beantragen (kostenlos z.B. bei number26 möglich).