Mit EC Karte und Kreditkarte im Ausland Geld abheben bzw. bezahlen

 

Bankkarte Geld abhebenKartengebühren im In- und Ausland

Wir haben untersucht welche Gebühren bei der Kartennutzung im In- und Ausland anfallen. Betrachtet haben wir dabei die EC Karten und Standard Kreditkarten der bekanntesten Filial- und Direktbanken Deutschlands.

Bei uns erfahren Sie unter anderem wie hoch die Gebühren für eine Abhebung im Ausland ausfallen oder welche Kosten das Bezahlen mit der EC Karte bzw. Kreditkarte verursacht.

 

Kosten der Kartennutzung in Deutschland, Europa und der Welt

In der Tabelle haben wir die Gebühren einiger Deutscher Banken zusammengetragen. Bei jeder Bank finden sich die Gebühren der EC Karte in der ersten und die Angaben zu der Kreditkarte (immer die Standard Karte der Bank) in der zweiten Zeile.

Die angegebenen Kosten beziehen sich auf Geldabhebungen am Automaten und auf der rechten Seite auf Kartenzahlung im Geschäft. Wir haben die Gebühren jeweils nach Deutschland, €-Zone (alle Länder mit Euro als Landeswährung) und dem "Rest der Welt" unterteilt aufgelistet.

Gebührenübersicht bei Benutzung der EC Karte / Kreditkarte im In- und Ausland

 

Bank Deutschland €-Zone Rest der Welt
Deutschland €-Zone Rest der Welt
Besonderheiten Informationen
Direktbanken

Abhebung am Geldautomaten

Kartenzahlung vor Ort BE in € *    
Girokonto Comdirect 0€ (Cash Group)
5,90€ 5,90€ 0€ 0€ 1% min 0,77€ 51,33 <1. Zeile Bankkarte  
Informationen
3% min 5,90€ 0€ (Visa)
0€ (Visa)
0€ 0€ 1,5% <2. Zeile Kreditkarte

Cortal Consors

1. Platz

Fremdgebühr Fremdgebühr - 0€ 0€ - ?   Informationen
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0%
- Keine Fremdwährungsgebühr
- 10 Cent Gutschrift für jede Kartenzahlung (Visa, girocard mit Pin) (bis 31.12.15, max 100€ p.a.)
Girokonto Norisbank 0€ (Cash Group)
1% min 6€ 1% min 6€ 0€ 0€ 1% min 1€ 57,14 - Freischaltung für Nutzung im Ausland notwendig! Informationen
2,5% min 6€ 0€ 0€ 0€ 0€ 1,75%  

Girokonto DKB

2. Platz !

Fremdgebühr 1% min 10€ 1% min 10€ 0€ 0€ 1,75%
44   Informationen
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 1,75%

- Keine Fremdgebühren
- bargeldloser Einsatz in Schwedischen Kronen und Rumänischen Leu 0€

Girokonto 1822direkt 0€ 1% min 5€ 1% min 5€ 0€ 0€ 1,5% min 1,50€ 100 - Mögliche Fremdgebühren  Informationen
2% min 5,11€
0€ 1,5% 0€ 0€ 1,5% - Mögliche Fremdgebühren
Girokonto Ing Diba 0€ (ING DiBa + Degussa Bank)
5€ 5€ 0€ 0€ 1% min 1€ 57,14 - bargeldloser Einsatz in Schwedischen Kronen und Rumänischen Leu 0€ Informationen
0€ (Visa)
0€ (Visa)
1,75% 0€ 0€ 1,75%  

Konto DAB

3. Platz !

0€ (Cash Group)
4€ 6€ 0€ 0€ 1% (1€-5€) 66,66 - Abheben im Ausland bei UniCredit Group 0€, sonst 4€ Informationen
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 1,5%  
Girokonto Skatbank 0€ (VR-Banken)
1% min 3€ 1% min 3€ 0€ 0€ 1% (5€-10€) 500 - Mögliche Fremdgebühren Informationen
2% min 5€ 2% min 5€ 3% min 5€ 0€ 0€ 1% - Mögliche Fremdgebühren

Wuestenrot Girokonto

0€ (Cash Group + Wüstenrot)

Fremdgebühr oder 1% min 5€

Fremdgebühr

oder 1% min 5€
0€ 0€ 0,5% min 1€ 66,66 - Abheben in D: entweder 1% (min 5€) oder direktes Kundenentgelt vom Automatenbetreiber oder 0€ (siehe Tabelle) Informationen
0,99€ (Visa)
0,99€ (Visa)
0,99€ (Visa)
0€ 0€ 1,5% - 24 Abhebungen p.a. für 0€
Netbank Girokonto 0€ (Cash Group) oder Fremdgebühr
3,50€ 3,50€ 0€ 0€ 1% (0,77€-3,83€) 77   Informationen
2% min 5,11€ 2% min 5,11€ 2% min 5,11€ 0€ 0€ 1%

- Je Monat 5 Abhebungen 0€
- Mögliche Fremdgebühren

VWBank Girokonto 0€ (VW Bank) oder Fremdgebühr oder 1% (min 6€)

Fremdgebühr oder 1% min 6€

1% min 6€ 0€ 0€ 1,75% egal   Informationen
0€ (VW Bank, Visa))
0€(Visa) 1,75% 0€ 0€ 1,75%  

Filialbanken

Abhebung am Geldautomaten

Kartenzahlung vor Ort

BE in € *    
Bank

Deutschland

€-Zone Rest der Welt

Deutschland

€-Zone Rest der Welt   Besonderheiten  
Hypo Vereinsbank 0€ 1% min 4,75€ 1% min 4,75€ 0€ 0€ 1% 1,5€-5,5€ 85,71   Informationen
? ? ? 0€ 0€ 1,75%  
Girokonto Postbank 0€ 1% min 5,99€ 1% min 5,99€ 0€ 0€ 1,85% egal   Informationen
2,5% min 5€ 2,5% min 5€ 2,5% min 5€ 0€ 0€ 1,85%  
Targobank Girokonto 0€ 1% min 5,95€ 1% min 5,95€ 0€ 0€ 1% 0,77-3,83€ /   Informationen
0€ (gratis Cash) 3,5% min 5,95€ 3,5% min 5,95€ 0€ 0€ 3,65%
Auslandsgebühr + Fremdwährungsgebühr
Deutsche Bank 0€ 1% min 5,99% 1% min 5,99% 0€ 0€ 1% min 1,5€ 0€ Eigene Filialen im Ausland dort kostenlos abheben Informationen
2,5% min 5,75€ 2,5% min 5,75€ 2,5% min 5,75€ 0€ 0€ 1,75% min 1,5€  
Commerzbank Girokonto 0€ 1% min 5,98€ 1% min 5,98€ 0€ 0€ 1% min 2,5€ 166   Informationen
1,95% min 5,98€ 1,95% min 5,98€ 1,95% min 5,98€ + 1,5% 0€ 0€ 1,5% 1,5% sind Fremdwährungsgebühr

Alle Angaben und Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert. Sie sind jedoch ohne Gewähr.

* BE in €: Wir habe den "Break even point" für EC- bzw. Kreditkartenzahlungen in einer Fremdwährung berechnet. Der Wert gibt an, ab wann die Zahlung mit der EC Karte günstiger als die Bezahlung mit der Kreditkarte ist. Bei der Bezahlung mit der EC Karte fällt im Ausland meist eine Mindestgebühr und ein geringes prozentuales Entgelt an. Bei Kreditkarten gibt es nur eine prozentuale Gebühr. Bis zu dem genannten Betrag ist es günstiger mit der Kreditkarte der entsprechenden Bank zu bezahlen. Bei Zahlungen in der €-Zone fallen keine Gebühren bei Kartenzahlungen an (wenn in € bezahlt wird), daher ist hier die Kartenwahl egal.

Geld abheben in Deutschland

Jede genannte Bank bietet ihren Kunden die Möglichkeit in Deutschland kostenlos Geld abzuheben. Wir haben die Gebühren für die Abhebungen daher generell mit 0€ angesetzt. Die Anzahl der Geldautomaten, an denen gebührenfrei Bargeld abgehoben werden kann unterscheidet sich je nach Bank jedoch sehr.

Kunden der Targobank können beispielsweise nur an ca. 2.900 Geldautomaten kostenlos abheben (es sei denn man nutzt die kostenpflichtige Kreditkarte). Kunden der DAB Bank, ING DiBa, Cortal Consors oder der DKB können dagegen in Deutschland an ca. 50.000 Geldautomaten abheben, ohne das für sie Kosten anfallen.

>>> Geld abheben in Deutschland <<<

Geld abheben im Ausland

Bei Geldabhebungen im Ausland fallen oft hohe Gebühren an. Vor jeder Reise ins Ausland sollte man sich daher vorab über die Kosten informieren. Mit der normalen Bankkarte fallen immer Gebühren an, es sei denn man kann eine ausländische Partnerbank nutzen. Kunden der Hypo Vereinsbank können z.B. bei Banken der Unicredit Gruppe kostenlos abheben und Kunden der Targobank können sich im Ausland bei Automaten der Citibank gebührenfrei mit Bargeld versorgen.

Große Unterschiede bei den Gebühren für Abhebungen mit der Kreditkarte

Fielen bei sämtlichen Banken Gebühren für Abhebungen mit der EC Karte im Ausland an, so unterscheiden sich die Konditionen bei den Kreditkarten ziemlich.
Die meisten Banken verlangen Mindestgebühren von ca. 6€ pro Abhebung. Bei größeren Abhebungen fallen die Gebühren sogar noch höher aus. Die Targobank verlangt beispielsweise für Abhebungen außerhalb Europas 3,5% (jedoch mindestens 5,95€). Wer mit der Kreditkarte in den USA Geld abheben möchte, würde bei einer Abhebung über 400$ ganze 14$ an Gebühren bezahlen.

Zusätzlich zu den genannten Gebühren fällt bei Abhebungen in einer Fremdwährung häufig noch die Auslandseinsatzgebühr an. In den Preis- und Leistungsverzeichnissen der Postbank (1,85%), Targobank (1,65%), Netbank (1%) und Commerzbank (1,5%) haben wir diesen Hinweis konkret finden können. Bei der DKB, DAB, Norisbank, Comdirect und Cortal Consors  fällt definitiv keine Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen an. Bei der ING DiBa zahlen Kunden nur die Fremdwährungsgebühr (1,75%), aber keine weitere Gebühren an die Bank.

Bei den übrigen Banken versuchen wir noch zu klären, ob die Fremdwährungsgebühr auch bei Verfügungen am Geldautomaten erhoben wird.

Kreditkarten zum kostenlosen Abheben im Ausland (und Inland)

Einige Direktbanken bieten Ihren Kunden eine tollen Service an. Geldabhebungen sind im Ausland kostenlos. Bei der DKB werden sogar eventuelle Fremdgebühren (diese Entgelte sind nicht die Regel) übernommen. Als Kunde folgender Direktbanken kann man im Ausland kostenlos Bargeld abheben:

  • Cortal Consors Weltweit (Deutschland, Europa und Welt) kostenlos Bargeld abheben

    Girokonto DKB Weltweit (Deutschland, Europa und Welt) kostenlos Bargeld abheben
  •  
  • Konto DAB Weltweit (Deutschland, Europa und Welt) kostenlos Bargeld abheben
  • Wuestenrot Girokonto Weltweit (Deutschland, Europa und Welt) 24 x im Jahr kostenlos Bargeld abheben
  • Girokonto Norisbank Im Ausland " "
  • Girokonto Comdirect Im Ausland " "
  • Girokonto Ing Diba In Deutschland und € - Zone " "
Aufgrund der deutlich besseren Versorgung mit Bargeld lohnt es sich zumindest ein Zweitkonto bei einer Direktbank zu eröffnen. Alle sechs genannten Direktbanken bieten ihre Girokonten und Kreditkarten auch ohne Geld- oder Gehaltseingang bzw. sonstige Bedingungen kostenlos an. Weitere Details zu den Konten erhalten Sie, wenn Sie das entsprechende Logo anklicken.

Mit der EC Karte im Ausland bezahlen

Für Zahlungen mit der Bankarte im Ausland gab es bei unserem Test eine große Überraschung. Kartenzahlungen mit der EC Karte sind im Ausland oft billiger als Zahlungen mit der Kreditkarte. Bei Kreditkarten fällt außerhalb der € Zone eine Fremdwährungsgebühr an. Bei Zahlungen mit der Bankkarte in einer ausländischen Währung wird zwar auch automatisch Geld gewechselt, aber die dafür verlangten Gebühren sind geringer. Viele Banken verlangen hier nur 1% vom Einkaufswert.

Günstigster Anbieter ist Wüstenrot. Kunden zahlen bei Einkäufen in einer Fremdwährung nur 0,5%, aber mindestens 1€.

Probleme mit der Akzeptanz von Kundenkarten im Ausland

Kreditkarten spielen ihren Vorteil jedoch nicht nur durch die Möglichkeit kostenlos Bargeld abheben zu können (zumindest bei manchen Anbietern), sondern auch durch ihre höhere Akzeptanz aus. Es mag zwar oft der Fall sein, dass eine Zahlung mit der Girocard im Ausland etwas günstiger wäre, doch die Akzeptanz der heimischen Bankkarte ist im Ausland dafür oft deutlich schlechter als die einer Kreditkarte von VISA oder Mastercard.

Wie die Akzeptanz ihrer Kundenkarte im Ausland ist, lässt sich schnell nachprüfen. Normalerweise sollte entweder ein V-Pay oder ein Maestro Logo auf ihrer Karte sein. Folgen Sie den Links und überprüfen Sie die Möglichkeit im Zielland mit Ihrer Karte zu zahlen.

> V Pay Bankkarten

> Maestro Bankkarten

Generell lässt sich sagen, dass man mit dem Maestro System mehr Möglichkeiten hat im Ausland zu bezahlen. Das V Pay System ist nur in Europa flächendeckend ausgebaut. Mit einer Kreditkarte ist man jedoch auf der sicheren Seite. Kreditkarten werden weltweit von Millionen von Händlern akzeptiert. Spätestens bei Reisen außerhalb Europas kann es zu Akzeptanzproblemen mit einer EC Karte kommen.

Mit der Kreditkarte im Ausland bezahlen

Mit den vorgestellten Kreditkarten kann man generell in Deutschland und in der € Zone kostenlos Rechnungen in Euro bezahlen. Gebühren werden nur dem Händler belastet. Zahlt man in einer Fremdwährung, so fällt jedoch eine Wechselkursgebühr an. Diese liegt bei den untersuchten Banken zwischen 1% und 1,85%.

Die Targobank verlangt gleich zwei Gebühren, nämlich eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,65% und eine Auslandseinsatzgebühr in Höhe von 2%. Die Bank ist mit dieser Praxis jedoch die Ausnahme. Die günstigste Fremdwährungsgebühr verlangt die Netbank mit nur 1%, allerdings kostet die Kreditkarte 25€ im Jahr. Nur bei der VISA Karte von Cortal Consors sind die Konditionen in diesem Bereich besser, denn dort fällt überhaupt keine Fremdwährungsgebühr an!

Welche Länder gehören zur €-Zone?

Oft wird von der €-Zone gesprochen. In diesen Ländern kann mit der EC- oder auch Kreditkarte kostenlose bezahlt werden, aber welche Länder gehören alle zur Euro Zone und haben somit den Euro als Landeswährung?

Länder mit dem Euro als Landeswährung sind: Belgien, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Luxemburg, Malta,  Niederlande, Österreich, Portugal, Slowakei, Slowenien, Spanien, Zypern und ab dem 01.01.2014 auch Lettland.

Länder wie Dänemark, Schweden, Norwegen oder auch England haben nicht den Euro als Landeswährung, gehören aber zur EU.


Bestes Girokonto für den Auslandseinsatz

Für uns ist das kostenlose Girokonto von Cortal Consors das beste Konto für den Auslandseinsatz.

Das Konto überzeugt durch die fast immer günstigsten Konditionen und dem Fehlen einer Auslandseinsatzgebühr bzw. Fremdwährungsgebühr bei der Kreditkarte. Cortal Consors ist der einzige Anbieter bei der Kunden gebührenfrei mit der Kreditkarte Rechnungen in einer Fremwährung bezahlen können

Cortal Consors

  • An jedem Geldautomaten mit VISA Zeichen kostenlos Geld abheben (über 90% aller Geldautomaten in Deutschland und ca. 1 Mio weltweit)
  • Kostenloses Girokonto (auch ohne Geld- oder Gehaltseingang)
  • Keine Fremdwährungsgebühr bei der Kreditkarte, d.h. weltweit gebührenfrei mit der Kreditkarte einkaufen und zahlen
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