Santander 123 Girokonto

 
Santander Girokonto

Dauerhafter Geldbonus zum kostenlosen Girokonto möglich

Die Santander Bank ist bereits seit Jahren auf dem deutschen Markt tätig und unterhält inzwischen ca. 300 Filialen in Deutschland. Erst seit kurzem bietet die Santander Bank ein bedingungslos kostenloses Girokonto an, welches unter den Namen "123 Girokonto" vermarktet wird.

Die Bank wirbt mit einem jährlichen Bonus von bis zu 108€. Wir zeigen in diesem Beitrag, dass die 108€ eigenlich nicht zu erreichen sind, aber dass das Girokonto der Santander Bank dennoch zu empfehlen ist.

Die 1Plus Card wird von der Santander zu jedem

 

Kostenloses Girokonto der Santander Bank

Die das Girokonto anbietende Santander Consumer Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut und gehört zur spanischen Bankengruppe Santander. In Deutschland betreut die Bank inzwischen über 6 Millionen Kunden.

Neu im Angebot ist das 123 Girokonto, welches mit einer kostenlosen EC- und Kreditkarte angeboten wird. Beim Girokonto fallen auch ohne einen Geld- oder Gehaltseingang auf dem Konto keine Kontoführungsgebühren an.

Kostenloses Girokonto - die Konditionen der Santander Bank in der Übersicht

  Santander - Kostenloses GirokontoKonto eröffnen
Kontoanbieter Santander Bank
Kontogebühr

0€ - Bedingungslos kostenlose Kontoführung

Bankkarte
0€ - Kostenlose EC-Karte (Maestro)
2. Bankkarte
0€ - Zweite EC-Karte (z.b. beim Gemeinschaftskonto)
Kreditkarte VISA Kreditkarte (auf Wunsch)
0€ - Kreditkarte nur bei festem Geldeingang und Bonität
Kreditkarte bei Fremdwährung
1,65% (Bei Zahlungen in nicht € Währungen)
2. Kreditkarte
0€ - Kreditkarte für zweiten Kontoinhaber ebenfalls kostenlos
Kostenlos abheben in Deutschland

Ja - An ca. 2.900 Geldautomaten des Cashpools (Santander, Targobank, Spardabanken u.a.) und bei ca. 3.3000 REWE Märkten

Kostenlos abheben im Ausland
Nein - Abhebungen nur kostenpflichtig möglich
Zinsen Girokonto 0,10% -> besser anderes Sparkonto eröffnen
Zinsen Dispokredit
7,49%
Geduldete Überziehung 7,49%
Startguthaben

Nein - (bei einer langfristigen Kundenbeziehung lohnt sich der Bonus (s.u.))

Mindestalter

18 Jahre

Extras
  • Filialbank (Kostenlos Geld einzahlen bzw. Beratung vor Ort)
  • Bis zu 108€ Bonus im Jahr möglich. Realistisch sind 36€ p.a.
Kontoantrag
Konto eröffnen

Vor- und Nachteile des 123 Girokontos

Die Santander Bank hat in Deutschland nach einigen Übernahmen ein einigermaßen dichtes Filialnetz aufgebaut. Mit über 300 Geschäftsstellen liegt die Bank z.B. ungefähr gleichauf mit der Targobank, aber deutlich hinter der Commerzbank oder der Deutschen Bank, die beide ca. 1.000 Filialen in Deutschland unterhalten.

Die meisten andere Filialbanken bieten jedoch kein kostenloses Girokonto an oder knüpfen eine Befreiung von den Kontoführungsgebühren an einen regelmäßigen Geld- oder Gehaltseingang auf dem Konto.

Kostenlose EC- und Kreditkarte

Bei den Direktbanken sind kostenlose EC- und Kreditkarten die Regel, unter den Filialbanken jedoch die Ausnahme. Im Gegensatz zu Kunden der Commerzbank, Deutschen Bank oder auch der Postbank müssen Kunden der Santander keine Jahresgebühr für die angebotene VISA Kreditkarte bezahlen. Die Kreditkarte wird allerdings nur Kunden mit einem regelmäßigen Geld- oder Gehaltseingang und einer ausreichenden Bonität angeboten. Die Kreditkarte verfügt üblicherweise über ein Kartenlimit in Höhe von mindestens 1.000€.

1Plus Card der Santander Consumer Bank

Die aktuell wohl beste kostenlose Kreditkarte wird von der Santander Consumer Bank angeboten, allerdings wird zum vorgestellten Girokonto nur eine Standart Kreditkarte herausgegeben. Am besten verzichtet man auf die Beantragung einer Kreditkarte zur Kontoeröffnung und bestellt sich später die 1plus Card zum Konto. Die 1plus Card kann auch von Personen beantragt werden, die kein Girokonto bei der Santander Bank haben. Sie lässt sich mit jedem deutschen Girokonto nutzen.

Die 1plus Card bietet neben der fehlenden Jahresgebühr folgende Extras:

  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben: Keine Abhebegebühren im In- und Ausland
  • Eventuelle direkte Kundenentgelte / Fremdgebühren (Surcharge) werden erstattet: Neben DKB der einzige Anbieter mit Erstattung
  • Keine Fremdwährungsgebühr: Kartenzahlungen in Fremdwährung ohne extra Gebühr. Zahlungen in Euro sowieso gebührenfrei.
  • Tankrabatt weltweit: Zumindest bis zu 48€ lassen sich beim Tanken im Jahr sparen

Nachdem die DKB zum 01.06.2016 die Erstattung von Fremdgebühren an Geldautomaten abgeschafft hat, ist die 1plus Card die einzige Karte, bei der man die Surcharge Gebühren weiterhin rückerstattet bekommt. Diese Automatengebühren kommen bisher hauptsächlich in den USA oder Thailand vor.

Zum Kartenantrag

Bonus zum Konto ist ein nettes Extra

Das 123 Girokonto wird mit einem jährlichen Bonus von bis zu 108€ beworben. Der Bonus wird für folgende drei Punkte bezahlt:

  • Basisbonus: 1€ je Monat bei Gehaltseingang über 600€ auf dem Konto. Bei Gemeinschaftskonten sind 2€ möglich
  • Aktivbonus: 2€ je Monat in dem mindestens 3 Lastschriften vom Konto abgebucht wurden. Das Konto muss also genutzt werden
  • Treuebonus: Je 3€ im Monat, wenn man entweder ein kostenpflichtiges Depot bei der Santander Bank hat oder eine Baufinanzierung besteht.

Was ist von dem Angebot zu halten?

Die ersten beiden Punkte sind leicht zu erfüllen. Wer sein Gehalt über das Santander Girokonto laufen lässt, der erhält 12€ im Jahr als Bonus.

Bei aktiver Kontonutzung kommen weitere 24€ dazu. Wer z.B. seine Handy-, Strom- und DSL-Rechnung jeden Monat von seinem Konto abbuchen lässt (oder Lastschriften anderer Anbieter), der erhält zum 12€ Gehaltsbonus weitere 24€ hinzu. Insgesamt kann man so Jahr für Jahr 36€ als Geschenk von der Bank erhalten.

Die beiden letzten beiden Punkte sind jedoch schwer zu erfüllen. Das kostenpflichtige Depot würde sowieso 3,99€ im Monat kosten und damit 0,99€ mehr als der Treuebonus für das Depot einbringen würde.

Fazit Santander 123 Girokonto:

Personen die ein 123 Girokonto eröffnen wollen, sollten sich vorab Gedanken über die nächste Santander Filiale machen. Die Bank ist in den größeren Städten gut vertreten, allerdings kaum in ländlichen Regionen präsent.

Punkten kann die Santander Bank dadaurch, dass das Girokonto bedingungslos kostenlos angeboten wird. Für ein Konto bei einer Filialbank ist dies eine Ausnahme. Hervorheben kann man auch die Kreditkarte, die ohne eine Jahresgebühr angeboten wird und den Kontobonus. Realistisch ist zwar eher nur ein jährlicher Bonus von 36€ und nicht der beworbene 108€ Bonus, aber andere Banken "verschenken" wenn überhaupt nur einmalig Geld an ihre Kunden in der Form eines Startguthabens.

Die Santander Bank versucht durch ihr Geldgeschenk Kunden an sich zu binden, was wir für eine nette Idee halten. Der einzige Nachteil des Girokontos ist die mäßige Bargeldversorgung (siehe Tabelle), da die Santander Bank nur dem Cashpool angehört. Wir würden Interessenten entweder ein Zweitkonto bei der DKB empfehlen, um an deutlich mehr Geldautomaten in Deutschland kostenlos Geld abheben zu können (und wenn gewünscht ein kostenlolses Depot eröffnen zu können).

Alternativ bietet es sich auch an die kostenlose 1plus Card der Santader Consumer Bank zu beantragen. Bei der Kontoeröffnung verzichtet man dafür am besten auf die Beantragung der Standart Kreditkarte und bestellt sich einige Woche die wirklich sehr gute 1plus Card (siehe oben).

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