DKB Girokonto

 

Bank DKB

Die Deutsche Kreditbank (DKB) wurde 1990 gegründet und 1995 von der Bayrischen Landesbank übernommen.

Die DKB zählt mit inzwischen über 3 Millionen Privatkunden zu den größten Direktbanken Deutschlands.

Besonders beliebt sind die Girokonten der DKB von denen Kunden weltweit an ca. 1 Million Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben können. Das DKB Girokonto wird oft als Zweitkonto genutzt, kann aber mehr. Inzwischen lässt sich das Girokonto komplett online per WebIdent eröffnen.

Außerdem glänzt die DKB mit vielen nützlichen und kostenlosen Zusatzleistungen wie z.B. dem Vermieterpaket für private Vermieter.

 

Kostenloses Girokonto der DKB

Die DKB bietet für Privatkunden zwei Kontomodelle an. Zwischen Studenten, Arbeitnehmern oder Rentnern wird kein Unterschied gemacht. Allerdings bietet die DKB noch etwas bessere Konditionen, wenn man einen monatlichen Geldeingang von über 700€ hat (Aktivkunde). Ohne einen monatlichen Geldeingang fällt dennoch keine Kontoführungsgebühr an und es kann zumindest in allen Ländern mit dem Euro als Landeswährung kostenlos Geld abgehoben werden. Im ersten Jahr erhalten übrigens alle Kunden die etwas besseren Konditionen der Aktivkunden. Selbst ohne Geldeingang ist das DKB Cash Konto sehr empfehlenswert und eines der besten Zweitkonten.

Inzwischen bietet die DKB ein optionales Vermieterpaket an, was als Zusatzleistung gebucht werden kann. Mit diesem Paket kann das Girokonto als kostenloses Konto für Mieteinnahmen genutzt werden. Eine Erwähnung wert ist außerdem die Möglichkeit das Girokonto per Web-Ident zu eröffnen. Zur Kontoeröffnung muss das Haus somit nicht mehr verlassen werden.

DKB Girokonto - Konditionen auf einem Blick

  Deutsche Kreditbank - Kostenloses GirokontoKonto eröffnen
Kontoanbieter DKB Bank
Kontogebühr 0€ - Keine Kontoführungsgebühr (auch ohne Geld- oder Gehaltseingang)
Bankkarte
0€ - Kostenlose Girokarte (Maestro)
2. Bankkarte
0€ - Zweite kostenlose Girokarte (Maestro) bei Gemeinschaftskonto
Kreditkarte VISA Karte (auf Wunsch)
0€ - Kostenlose VISA Kreditkarte
Zahlung Kreditkarte in Fremdwährung
2,20% - (Keine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen und Abhebungen als Aktivkunde (s.u.))
2. Kreditkarte
0€ - Kostenlose VISA Kreditkarte auch für zweiten Kontoinhaber
Kostenlos abheben in Deutschland
Ja - An ca. 50.000 Geldautomaten (Das sind über 90% aller Geldautomaten. Alle mit Visa-Logo)
Kostenlos abheben im Ausland

Ja - Kostenlos an allen Automaten mit VISA-Zeichen in Euro, sonst 1,75% Gebühr.

(Als Aktivkunde (s.u.) kann auch in Fremdwährungen (in USA z.B. in USD) kostenlos Geld abgehoben werden

Zinsen Girokonto 0,0% -> Überschüssiges Guthaben kann auf dem verzinsten Kreditkartenkonto gespart werden
Zinsen Dispokredit
7,25% - 6,65% als Aktivkunde (s.u.)
Geduldete Überziehung 7,25% - 6,65% als Aktivkunde
Startguthaben

Kein Startguthaben

Mindestalter

Ab 18 Jahre

Besonderheiten
  • Mit keiner Bank kann man kostenlos an mehr Geldautomaten abheben!
  • Kann per WebIdent direkt online eröffnet werden
  • Kann als Verwaltungskonto für private Vermieter genutzt werden (s.u.)
  • Auch für Personen aus dem Ausland zu eröffnen und kostenlos nutzbar
TAN Verfahren DKB ChipTan & PushTan - Sehr sicheres ChipTan-Verfahren mit TAN Generator. Außerdem wird HBCI bzw. FinTS mit Chipkarte unterstützt
Kontoantrag
Konto eröffnen

Vor- und Nachteile des Girokontos der DKB

Den vermutlich größten Vorteil des DKB Girokontos im Vergleich mit seinen Wettbewerbern wollen wir direkt am Anfang nennen:

DKB Kunden zahlen an ca. 90% aller Geldautomaten in Deutschland keine Gebühren bei Abhebungen. Diesen Luxus genießen ansonsten nur Kunden der ING, allerdings verlangt die ING inzwischen einen festen Gehaltseingang auf dem Konto, wenn man Kontogebühren vermeiden möchte. Für die kostenfreien Abhebungen muss nicht eine bestimmte Bank(en Gruppe) angesteuert werden, sondern man kann an jedem Geldautomaten mit VISA Zeichen Bargeld abheben. Es können somit auch (fast) alle Geldautomaten der Sparkassen und Volksbanken kostenlos genutzt werden. Die DKB übernimmt die anfallenden Gebühren automatisch und gleicht damit das Fehlen eigener Geldautomaten aus.

Die Möglichkeit fast an jedem Geldautomaten in Deutschland kostenlos abheben zu können ist ein Vorteil, der das Girokonto der DKB zu einem der besten (Zweit)Konten macht.

Kostenloses Girokonto ohne Geldeingang?

Kostenloses Girokonto DKBDie DKB bietet seit vielen Jahren ein bedingungslos kostenloses Girokonto an. Allerdings können Kunden mit einem Geldeingang von über 700€ im Monat (und alle Neukunden im ersten Jahr) noch etwas bessere Konditionen erhalten. Die Direktbank zählt Kunden mit dem Mindestgeldeingang als Aktivkunden und belohnt diese mit einigen Extras und Vorteilen bei den Konditionen. Die DKB will somit einen Anreiz schaffen das Konto aktiv zu nutzen und nicht nur als kostenloses Zweitkonto zum Geld abheben anzusehen.

Ist man Aktivkunde (über 700€ Geldeingang) im Monat, so kann man sich über folgende Extras freuen:

  • Geld abheben: In Euro als DKB Kunde generell kostenlos. Als Aktivkunde kann man jedoch weltweit kostenlos Bargeld abheben. Es fällt z.B. bei Abhebungen in USD, GBP oder dänischen Kronen keine sonst übliche Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,20% an.
  • Kartenzahlung: In Euro sind Kartenzahlungen generell kostenlos. Aktivkunden haben jedoch einen Vorteil bei Kartenzahlungen außerhalb Europas. Ihnen wird die bei fast allen Banken übliche Gebühr bei Zahlungen in einer Fremdwährung automatisch erstattet.
  • Notfallpaket: Bei Kartenverlust im Ausland kann man kurzfristig und kostenlos eine Ersatzkarte und Bargeld durch einen Kurier erhalten (Die Eillieferung von Bargeld im Ausland zum Kunden wird normalerweise mit 180€ bepreist).

Lohnt sich das Girokonto der DKB ohne Geldeingang?

Wir können das Girokonto der DKB selbst ohne einen regelmäßigen Geldeingang empfehlen. Ohne einen Geldeingang von mindestens 700€ wird man nach 12 Monaten zwar nicht mehr als Aktivkunde eingestuft, erhält dennoch viele Extras, die andere Banken ihren Kunden selbst bei einem festen Gehaltseingang nicht anbieten.

Kunden der DKB können generell in der €-Zone (also inklusive Deutschland) an fast jedem Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Kartenzahlungen sind in € ebenfalls immer kostenlos. Erst außerhalb der Euro-Zone, z.B. in Asien oder Amerika, genießt man als Aktivkunde ein paar weitere Vorteile, da weder bei Abhebungen, noch bei Kartenzahlungen die Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,20% anfällt.

Wer das Konto nur als Zweitkonto ohne Geldeingang nutzen möchte, erhält bei der DKB dennoch ein gutes Angebot. Wer weltweit reist, sollte sich ohne Geldeingang allerdings lieber das Girokonto der Norisbank ansehen oder im Artikel Geld abheben im Ausland nach einer Alternative suchen.

Generell gute Konditionen bei der DKB

Die DKB bietet ihren Kunden insgesamt sehr gute Konditionen an. Bei der Nutzung des Dispositionskredites fallen vergleichsweise günstige 7,25% Zinsen an (für Aktivkunden nur 6,65%). Einige Filialbanken verlangen fast den doppelten Zinssatz für die Nutzung der Kreditlinie des Girokontos.

Wer Gelder kurzfristig parken oder wie auf einem Tagesgeldkonto sparen möchte, kann dafür das Visa Kreditkartenkonto nutzen. Die Verzinsung der Kreditkarte beträgt immerhin 0,2% und liegt damit über den Zinssätzen der meisten Tagesgeldkonten. Wird mit der Kreditkarte eingekauft, dann wird zuerst das Kartenguthaben genutzt. Möchte man sein Geld besser wieder auf seinem Girokonto liegen haben, so kann man sich es problemlos zurückbuchen lassen.

Kostenlos Geld abheben mit der DKB Visa Card

Weiter oben haben wir bereits erklärt, dass man mit der DKB Visa Kreditkarte an allen Geldautomaten in Deutschland (und im Ausland) kostenlos Bargeld abheben kann, die Visa-Karten akzeptieren. Kunden der DKB können somit bereits an 90% aller aufgestellten Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Bargeld abheben. Zusätzlich bietet die DKB noch weitere Möglichkeiten, damit Kunden kostenfrei an Bargeld gelangen können:

  • Geld abheben im Einzelhandel mit der girocard (Mindestwert beachten und bei teilnehmenden Geschäften beim Bezahlen zusätzlich Geld abheben)
  • Geld abheben bei Shell (Kostenlos für Kunden der Cash Group und mit der DKB Visa-Kreditkarte)
  • Cash im Shop (Geld abheben im Einzelhandel ohne vorherigen Einkauf)

Neben der Möglichkeit beim Einkaufen Bargeld abzuheben, was Kunden aller Banken mit ihrer girocard kostenlos nutzen können, unterstützt die DKB noch Cash im Shop. Bei Cash im Shop muss man in den ca. 11.000 teilnehmenden Geschäften nicht vorher eingekauft haben und kann direkt Beträge zwischen 50€ und 300€ abheben. Über das online Banking oder seine DKB Banking-App erstellt man sich einen Barcode (unter Cash im Shop), der an der Kasse eines teilnehmenden Einzelhändlers gescannt werden muss. Anschließend zahlt der Kassierer den in der App eingestellten Betrag aus und die Auszahlung wird vom Konto abgebucht. Für Kunden der DKB ist der Service kostenlos.

Geld einzahlen auf das Girokonto

Wer regelmäßig Bargeld auf sein Girokonto einzahlen muss, ist bei der DKB falsch. In der Vergangenheit bot die DKB Möglichkeiten kostenfrei Bargeld einzuzahlen, was im April 2021 leider eingestellt wurde. Bareinzahlungen sind weiterhin möglich, allerdings kostenpflichtige. Diese beiden Möglichkeiten stehen Kunden offen, um Geld direkt auf das eigene DKB Konto einzuzahlen:

  • An den Einzahlautomaten der DKB (Standorte hier)
  • Cash im Shop

Die DKB unterhält eine Reihe eigener SB-Standorte mit Einzahlungsautomaten, an denen man früher kostenlos Bargeld einzahlen konnte. Inzwischen zahlt man 1,5% Gebühr auf den Einzahlungsbetrag. Mindestens werden 2,5€ erhoben und maximal 15€. An den Automaten können Beträge bis zu 9.995€ am Tag eingezahlt werden.

Die zweite Möglichkeit Bargeld einzuzahlen gilt nur für Beträge zwischen 50€ und 999€. Mittels Cash im Shop kann man sein Bargeld im teilnehmenden Einzelhandel einzahlen, was bei ca. 12.000 Geschäften möglich ist. Den benötigen Code (wie ein Pfandbon) erstellt man sich im Online-Banking oder über die DKB Banking App. Anschließend kann man diesen im gewünschten Geschäft scannen lassen und den Einzahlungsbetrag übergeben. Die Gutschrift erfolgt sofort und die Einzahlung kostet 1,5% Gebühr.

Die Einzahlungsmöglichkeiten der DKB sollten nur im Notfall in Anspruch genommen werden. Wer häufiger Bargeld einzahlen muss, sollte sich die kostenlosen Konten der Norisbank oder Commerzbank ansehen.

Nette "Geschenke" der DKB

Die DKB bietet ihren Aktivkunden einige interessante Zusatzleistungen

Mit der Visa Karte erhält man z.B. freien Eintritt bei vielen Sportveranstaltungen (hauptsächlich in Berlin und Umland oder bei diversen Spielen der Handball Bundesliga) und Zutritt zu wechselnden Events (siehe hier). Aufgrund der inzwischen oft hohen Nachfrage nach Spitzenevents, wie z.B. bei Spielen von Hertha BSC in der ersten Fußball Bundesliga, muss man sich die Karten vorab reservieren und am besten direkt nach der Freigabe der Reservierung (Stichtag und Uhrzeit wird genannt) sich um die Tickets bemühen.

Auch wenn es inzwischen nicht mehr garantiert ist, dass man problemlos Tickets für die gewünschte Veranstaltung erhält, bietet die DKB mit den kostenlosen Eintrittskarten ein nettes Extra. Ist man nicht am Fußball, sondern eher an Volleyball, Leichtathletik oder Handball interessiert sollte es kein Problem Karten reservieren zu können.

Kontoeröffnung ohne Postident direkt online möglich

online KontoeröffnungDie DKB ist häufig Vorreiter bei der Einführung neuer Technologien. So war die Direktbank der erste Anbieter von Girokonten, der bei der Legitimationsprüfung neben dem Postident-Verfahren eine online Identitätsprüfung mithilfe des neuen Personalausweises anbot.

Inzwischen bietet die Bank bei der Kontoeröffnung einen ganz neuen Service an, bei der Interessenten die Legitimationsprüfung direkt vorm PC, Smartphone oder Tablet PC durchführen lassen können. Die gesamte Kontoeröffnung dauert auf diese Weise nur wenige Minuten und das Haus muss nicht mehr zwecks Besuch einer Postfiliale (für das Postident-Verfahren) verlassen werden.

Das neue Verfahren für die Überprüfung der Identität des Kontoinhabers heißt Webident und ermöglicht es die Legitimationsprüfung über einen WebChat direkt vorm PC bzw. Smartphone durchzuführen. Die neue Art der Legitimationsprüfung wird als Alternative zum Postident Verfahren angeboten und ist nicht Pflicht, allerdings deutlich bequemer und schneller.

Die Vorteile des DKB Kontos zusammengefasst

  • Girokonto komplett kostenlos
  • Kostenlose VISA Kreditkarte
  • Kontoeröffnung auch ohne Postident möglich!
  • Kostenlose Bankkarte
  • Sehr günstiger Dispositionskredit
  • Viele kostenlose Zusatzleistungen wie z.B. das Vermieterpaket möglich
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben möglich
  • Keine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen (für Aktivkunden oder generell im ersten Jahr)
  • An fast allen Automaten in Deutschland kostenlos abheben