Guthabenkonten und Konten ohne Schufaprüfung

 
Guthabenkonto

Girokonto trotz schlechter Schufa eröffnen

Auch bei schlechten Schufaeinträgen kann man ein Konto eröffnen.

Die meisten Banken bieten sogenannte Guthabenkonten an. Hier wird die Kontoeröffnung jedoch oft von einer "ausreichenden" Bonität abhängig gemacht und je nach Einzelfall entschieden.

Aber Sie müssen trotz negativem Schufaeintrag nicht auf ein eigenes Girokonto verzichten. Wir zeigen Ihnen Guthabenkonten und günstige Alternativen für Jedermann.

 

Kreditkarten mit Kontofunktion und Girokonten bei schlechter Schufa

Guthabenkonten werden auf Guthabenbasis geführt und können nicht überzogen werden. Ein Dispositionskredit ist also nicht möglich. Die meisten Guthabenkonten werden auch für Personen mit schlechten Schufaeinträgen eröffnet. Wir stellen Ihnen günstige Guthabenkonten und ebenfalls preiswerte Alternativen vor.

Die Banken Norisbank, Postbank und Deutsche Bank prüfen die Bonität der Antragssteller und entscheiden je nach Einzelfall, ob ein Girokonto bzw. Guthabenkonto eröffnet werden kann. Bei der Fidor Bank, o2 und wirecard wird keine Schufaauskunft eingeholt. Die Kontoeröffnung kann somit nicht an negativen Schufaeinträgen scheitern.

Guthabenkonten und günstige Alternativen

         Kostenlos    
  Norisbank Postbank Deutsche Bank o2 Banking
Wirecard Fidor
Kontoanbieter Norisbank Guthabenkonto Postbank Guthabenkonto Guthabenkonto Deutsche Bank

Girokonto ohne Schufa

Kreditkartenkonto ohne Schufa
Kontogebühr ab 0€ 5,90€ im Monat
9,99€ im Monat 0€
6,95€ im Monat 14,95€ im Jahr
Kosten Aktivierung Nein Nein Nein Nein 39€  Nein
Schufaprüfung

Bonität wird geprüft. Ohne ausreichende Bonität nur ServiceCard statt EC- und Kreditkarte

Postbank macht keine konkreten Angaben. Nach Rücksprache wird individuell über Eröffnung entschieden

Laut Meldung eines Lesers werden Konten nun leider nicht mehr bei negativen Einträgen eröffnet. Einzelfallentscheidung.
Ohne Schufaprüfung
Konto trotz Schufa
Ohne Bonitätsprüfung
Bankkarte
Ja, kostenlos Ja, kostenlos
Ja, kostenlos Nein Ja, kostenlos
Nein
Kreditkarte Nur bei guter Bonität möglich VISA Prepaid 22€ im Jahr
Nein Mastercard Debit 0€
VISA Prepaid
Prepaid Mastercard
Überweisungen
kostenlos kostenlos kostenlos kostenlos kostenlos*
kostenlos
Daueraufträge
kostenlos kostenlos kostenlos kostenlos *5€ Einrichtung / Löschung
Nein
Lastschriften möglich

Ja

 Nein

Nein Ja Ja Ja
Geld abheben

Kostenlos bei Cashgroup (ca. 9.000 Automaten)

Kostenlos bei Cashgroup (ca. 9.000 Automaten)

Kostenlos bei Cashgroup (ca. 9.000 Automaten) Weltweit kostenlos
0€ + Automatengebühren

1 mal 0€ p.m

Dann je 2,50€

Pfändungsschutz Nein Nein Möglich Möglich Möglich
Kostenlos in P-Konto umwandeln
Filialen
Nein Ja

Ja

Nein  Nein Nein
Besonderheiten

Einzahlungsautomaten der Deutschen Bank können genutzt werden.

Reicht die Bonität nicht für das "normale" Girokonto wird ein Guthabenkonto für 5€ p.M. angeboten

 

Filialbank Nur vor Ort zu eröffnen

Datenvolumen für O2 Kunden geschenkt.

 

*Je Buchung 0,75€ (Position auf dem Kontoauszug) EC-Karte nur bei guter Bonität
Kontoantrag Konto eröffnen Konto eröffnen Konto eröffnen Konto eröffnen Konto eröffnen Konto eröffnen

Kostenloses Girokonto ohne Schufa mit Prepaid Kreditkarte

Das Guthabenkonto von O2 Banking wird kostenlos angeboten. Das Konto lässt sich bequem online eröffnen und es wird keine Anfrage bei der Schufa gestellt. Das Konto kann somit tatsächlich für Jedermann eröffnet werden. Die Debit-Kreditkarte (Zahlungen nur maximal bis Kontoguthaben) von MasterCard gibt es ebenfalls kostenlos zum Konto. Für die Kreditkarte ist keine Bonitätsprüfung oder Anfrage bei der Schufa notwendig, so dass wikrlich jeder Kunde diese Karte erhalten kann.

Früher verlangte O2 noch eine Kontoführungsgebühr, die man allerdings leicht vermeiden konnte. Inzwischen verzichtet O2 jedoch generell auf diese Gebühr, so dass man ein komplett kostenloses Guthabenkonto mit Prepaid-Kreditkarte erhält.

Kostenlos Geld abheben mit dem o2 Konto

o2 bietet Kunden die Möglichkeit weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Allerdings ist nur eine Abhebung im Monat mit der Karte generell kostenlos. Ab der zweiten Abhebung würden 3,90€ an Gebühren anfallen. Die Anzahl der Abhebungen lassen sich jedoch leicht erhöhen. Wer einen Kartenumsatz von über 100€ im Monat erreicht, darf bereits 3 mal weltweit kostenlos Geld abheben. Ab einem Kartenumsatz von mindestens 500€ oder bei einem Gehaltseingang auf dem Konto erlaubt es einen o2 sogar unbegrenzt oft Bargeld abzuheben.

Außerdem ist man an keine speziellen Geldautomaten gebunden, sondern kann an jedem Geldautomaten in Deutschland bzw. sogar weltweit Geld abheben. In Ländern ohne dem Euro als Landeswährung (z.B. USA oder Dänemark) fällt bei Kartenzahlungen und auch bei Abhebungen eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,99% an. In Ländern mit dem Euro als Landeswährung fällt diese Gebühr natürlich weder bei Kartenzahlungen, noch bei Abhebungen an.

Keine versteckten Kosten beim Konto ohne Schufa

Beim Konto handelt es sich um ein vollwertiges Girokonto. Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften sind kostenlos möglich.

Ein weiteres Highligt ist das kostenlose Datenvolumen für o2 Kunden. Das o2 Konto ist somit nicht nur für Personen geeignet, die aufgrund von Schufaproblemen kein "normales" Girokonto eröffnen können, sondern auch für Personen, die eine kostenlose Kreditkarte suchen oder ihr Datenvolumen zum o2 Tarif kostenlos erhöhen wollen. Unser Meinung nach bietet o2 das beste kostenlose Konto ohne Schufa an.

Geld kostenlos aufs Guthabenkonto einzahlen

Die Bareinzahlung bei O2, wirecard Bank und der Fidor Bank ist allerdings nicht kostenlos möglich. Die Banken sind reine Internetbanken ohne eigene Filialen und bieten ihren Kunden keine kostenlose Möglichkeit Bargeld auf ihr Konto einzuzahlen. Bargeld müsste über den kostenpflichtigen Umweg einer Fremdbank auf das Konto eingezahlt werden, was je nach Bank bzw. Sparkasse vermutlich bestenfalls ab 6€ je Vorgang möglich ist.

Ein weiterer Nachteil ist zumindest beim Konto der Fidor Bank, und ebenfalls beim Girokonto von o2, die fehlende EC-Karte . Inzwischen akzeptieren in Deutschland die meisten Geschäfte Kreditkarten, allerdings ist die normale Bankkarte hierzulande immer noch weiter verbreitet.

Kostenloses Girokonto der Norisbank

Das Girokonto der Norisbank wird soagar mit einer EC-Karte (und einer Kreditkarte bei gute Bonität) komplett kostenlos angeboten. Die Direktbank ist ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank. In der Vergangenheit zeigte sich die Norisbank sehr kulant bei der Kontoeröffnung, weshalb wir empfehlen die Kontoeröffnung bei der Norisbank zumindest zu versuchen.

Guthabenkonto der Norisbank

Wenn die Bonität für die Kontoeröffnung eines normalen Girokontos zu schlecht sein sollte, bietet die Norisbank in vielen Fällen zumindest ein Guthabenkonto an, welches nur 5€ im Monat kostet. Im Großen und Ganzen bietet das Guthabenkonto der Norisbank die gleichen Funktionen wie das "normale" Girokonto, darf allerdings nicht überzogen werden (kein Dispo möglich) und es wird auch keine Kreditkarte zum Konto angeboten.

Bei einer zu schlechten Bonität kann jedoch selbst die Eröffnung eines Guthabenkontos verwehrt werden. Die Bank ist nicht verpflichtet ein Guthabenkonto zu eröffnen, auch wenn dies ab und zu im Internet so dargestellt wird. In diesem Fall empfehlen wir die Kontoeröffnung bei derFidor Bank oder O2. Der Vorteil eines Guthabenkontos bei Norisbank liegt in der EC Karte zum Konto und an der Möglichkeit kostenlos Bargeld aufs Konto einzahlen zu können, was die Fidor Bank (noch) nicht anbietet.

Guthabenkonto bei einer Filialbank

Bei der Postbank können Kunden des Guthabenkontos an ca. 9.000 Geldautomaten in Deutschland kostenlos abheben. Das Guthabenkonto wird leider nicht kostenlos angeboten. Die monatliche Kontoführungsgebühr in Höhe von 5,90€ lässt sich nicht umgehen. Für eine Filialbank bietet die Postbank dennoch eines der günstigsten Guthabenkonten an (Deutsche Bank z.B. 9,99€)

Die angebotene Prepaid Kreditkarte würde jedoch 22€ im Jahr kosten. Alternativ können Bankkunden eine günstige Kreditkarte eines Drittanbieters wählen, um die Kreditkartengebühren zu sparen. Unser Tipp: eine virtuelle Kreditkarte, für 7,50€ und ohne Schufaprüfung.

 

TippGünstige virtuelle Kreditkarte ohne Schufaprüfung

   - Karte trotz Schufa
   - Prepaid Master Card
   - Jahresgebühr nur 7,50€
   - Alternativ "Plastik" Karte 19€ im Jahr

zur netbank

 

Guthabenkonto bei der Sparkasse oder Volksbank

In Deutschland gibt es nicht "die" Sparkasse oder "die" Volksbank. Es gibt viele regional selbstständige Sparkassen und Volksbanken, die unterschiedlich hohe Gebühren verlangen. Von einigen Sparkassen sind uns Guthabenkonten mit Kontoführungsgebühren von ca. 10€ im Monat bekannt. Ob es noch günstigere Guthabenkonten gibt, kann sicherlich ein Filialbesuch vor Ort klären.

Manche Sparkassen sind laut ihrer Satzung verpflichtet Kunden aus ihrem Geschäftsgebiet ein Guthabenkonto (dann oft Bürgerkonto genannt) zu eröffnen. Ob die eigene Sparkasse zu diesen Instituten gehört lässt sich in den meisten Fällen ebenfalls nur vor Ort klären.

Wie entscheiden Banken über die Kontoeröffnung?

Es gibt Banken, die jedem Kunden ein (Guthaben-) Konto anbieten, ohne die Bonität zu überprüfen. In diesem Fall sind negative Schufaeinträge nicht relevant und haben keinen Einfluss auf die Kontoeröffnung. Dies trifft z.B. auf die Wirecard Bank zu, die jedoch recht hohe Kontoführungsgebühren verlangt. Eine bessere Alternative ist das kostenlose Konto ohne Schufa-Prüfung der Fidor Bank.

Andere Banken überprüfen die Kundenbonität und entscheiden je nach Einzelfall, ob ein normales Girokonto (mit EC-Karte und einem Dispositionskredit bei Gehaltseingang) oder nur ein Guthabenkonto, ohne Möglichkeit der Kontoüberziehung, eröffnet werden kann. Bei einer zu schlechten Bonität bzw. zu negativen Schufaeinträgen (z.B. Betrugsfälle) würden diese Banken auch die Eröffnung eines Guthabenkontos verweigern.

Recht auf ein Guthabenkonto bzw. auf die Kontoeröffnung

Ein Recht auf eine Guthabenkonto gab es lange Zeit nicht in Deutschland, sondern war über einige Jahre nur eine Empfehlung der Deutschen Kreditwirtschaft von 1995. Mitte 2016 wurde jedoch eindlich eine EU-Verordnung in Deutschland umgesetzt, die die Kontoeröffnung bei Bonitätsproblemen und negativen Schufa-Einträgen erleichtert. Inzwischen bieten selbst die meißten Direktbanken sogenannte Basiskonten an.

Leider sind sind gerade die Basiskonten der Direktbanken oft nicht alltagstauglich. Kunden der DKB können z.B. normalerweise an fast allen Geldautomaten in Deutschland kostenlos Geld abheben. Dies ist allerdings nur mit der kostenlosen VISA Kreditkarte möglich, die beim Basiskonto jedoch verweigert wird. Ohne die VISA Karte können Nutzer des Basiskontos somit nur an den deutschlandweit ca. 10 eigenen Geldautomaten der DKB kostenlos Geld abheben, da sie nur eine EC-Karte ausgehändigt bekommen. Ähnlich verhält es sich beim Basiskonto der ING DiBa. Ohne die VISA Karte stehen Kunden deutlich weniger Geldautomaten zum gebührenfreien Abheben von Bargeld zur Verfügung.

Außerdem stehen die Basiskonten bereits kurz nach ihrer Einführung bereits in der Kritik, da die Kontoführungsgebühren in vielen Fällen als überzogen gelten. Wir stellen daher in der Tabelle einige kostengünstige Alternativen vor, die genau wie ein Basiskonto mit Schufaproblemen eröffnet werden können, aber mehr Funktionen und geringere Kosten bieten.

Bei welchen Banken ist die Kontoeröffnung zu empfehlen?

Wir empfehlen ein Girokonto der Norisbank zu eröffnen. Die Bank war bisher in vielen Fällen sehr kulant bei der Kontoeröffnung oder hilft Betroffenen zumindest mit einem günstigen Guthabenkonto weiter. Die Deutsche Bank Tochter bietet ein wirklich gutes Konto an. Trotz der fehlenden Filialen können Kunden Bargeld auf ihr Konto einzahlen. Kunden stehen nämlich die Einzahlungsautomaten der Deutschen Bank kostenlos zur Mitbenutzung zur Verfügung.

Wer dennoch eine Filialbank benötigt, der sollte versuchen bei der PostbankDeutsche Bank oder alternativ bei der örtlichen Sparkasse ein Guthabenkonto zu eröffnen. Die Norisbank bietet die Einzahlung von Bargeld ebenfalls kostenlos an. Der vermeintliche Vorteil Bankfilialen in der Nähe zu haben ist daher kleiner als viele Personen denken.

Ein Leser hat uns die Badische Beamtenbank empfohlen (BBBank), die sehr kulant sein soll. Laut Preis- und Leistungsverzeichnis bietet die BBBank jedoch offiziell kein Guthabenkonto an. Die Bank wird daher vermutlich (wie die anderen Filialbanken auch) eine Kontoeröffnung von einer Einzelfallentscheidung abhängig machen.

Wir hoffen, dass wir Ihnen bei der Suche nach einem Girokonto ohne Schufa oder einem günstigen Guthabenkonto helfen konnten.