GmbH Konto Vergleich - Kostenlose Geschäftskonten

 

Kostenloses FirmenkontoFür Kapitalgesellschaften, wie z.B. eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) oder einer Unternehmergesellschaft (UG) ist die Eröffnung eines Geschäftskontos verpflichtend. Nicht nur für den normalen Geschäftsbetrieb, sondern bereits für die Gründung wird ein GmbH-Konto benötigt.

Normalerweise fallen bei Firmenkonten hohe monatliche Kosten an. In diesem Beitrag stellen wir jedoch drei Geschäftskonten vor bei denen keine monatliche Kontoführungsgebühr und zum Teil auch keine Buchungskosten anfallen. Somit ist es möglich ein kostenloses Geschäftskonto für eine GmbH zu eröffnen.

Außerdem geben wir Tipps zur Kontoeröffnung und erklären, wie man mit der richtigen Bank die Gründung einer GmbH beschleunigen kann.

 

Geschäftskonten für GmbH und UG im Vergleich

Wir stellen in diesem Beitrag kostenlose Konten für die Gesellschaftsformen GmbH und UG vor. Die Geschäftskonten lassen sich ebenfalls für weitere Gesellschaftsformen eröffnen und nutzen, worauf wir jedoch nicht weiter eingehen werden. Bei allen Firmenkonten wird (unter bestimmten Bedingungen) keine Kontoführungsgebühr erhoben. Zum Teil müssen allerdings Buchungskosten bezahlt werden, die jedoch unter den Gebühren anderer Banken und Sparkassen liegen.

Die vorgestellten Firmenkonten werden jedoch alle von Direktbanken angeboten, bei denen das Einzahlen von Bargeld nicht möglich ist. Wer eine Bank mit Filialen für seine GmbH benötigt, wird in unserem Firmenkonto Vergleich fündig, muss dann jedoch mit Gebühren für seine geschäftliche Bankverbindung rechnen.

  Testsieger    
  Penta Skatbank Fidor Bank
Bank für Selbstständige
Penta GmbH Konto Geschäftskonto Skatbank Fidor Geschäftskonto

Kontogebühr
monatlich

0€

5€

(0€ ab 500€ Geldeingang)

0€
Je beleglose Buchung 0,20€ (20 Freiposten je Monat) 0,10€ 0€
Je beleghafte Buchungen
nicht möglich 2€ nicht möglich
Bankkarte (girocard)
nicht möglich
5€ p.a. nicht möglich
Kreditkarte
Business Mastercard kostenlos
ab 20€ im Jahr 24,95€ im Jahr
Filialen Nein Nein Nein
Dispokredit Nein 6,17%
Nein

Gesellschaftsform

UG, GmbH (auch in Gründung), Ltd., GbR, OHG, KG, eK oder EG

Für jede Gesellschaftsform

(UG / Ltd. allerdings mit höheren Kosten)

Für jede Gesellschaftsform

Besonderheiten

Sehr schnelle Kontoeröffnung. Besonders gut für GmbH in Gründung geeignet

Innovativer Anbieter, Konto erhält laufend neue Funktionen

Ab insgesamt über 500€ Geldeingang im Monat keine Gebühr für Kontoführung (aber weiterhin Buchungskosten)

Reines online Geschäftskonto

Keine EC Karte

Konto eröffnen
 Konto eröffnen Konto eröffnen Konto eröffnen

Übliche Gebühren für ein GmbH Konto?

Üblicherweise erheben Banken bei Geschäftskonten Kontoführungsgebühren und Buchungskosten. Buchungskosten sind Gebühren für Transaktionen, wie z.B. Überweisungen (eingehende oder abgehende) oder Lastschriften.

Inzwischen gibt es jedoch einige Direktbanken, die selbst Kapitalgesellschaften kostenlose Firmenkonten anbieten. 

Keine Kontoführungsgebühr bei Penta, Fidor oder Skatbank

Konto TippPenta und die Fidor Bank verzichten bei ihren Geschäftskonten bedingungslos auf eine Kontoführungsgebühr. Bei der Skatbank wird zumindest ein monatlicher Geldeingang von mindestens 500€ verlangt, damit keine Kontoführungsgebühr erhoben wird. Für die meisten GmbHs sollte ein monatlicher Geldeingang dieser Höhe kein Problem darstellen. Ohne den geforderten Geldeingang würde das GmbH-Konto monatlich 5€ kosten. Für den Fall würden wir die beiden anderen Direktbanken klar vorziehen.

Buchungskosten bei Geschäftskonten

Wie weiter oben bereits angesprochen verlangen fast alle Banken Buchungskosten von ihren Geschäftskunden. Bei den vorgestellten Banken verzichtet zumindest die Fidor Bank komplett auf Gebühren für beleglose Buchungen. Unserer Wissens nach bietet die Fidor Bank somit das einzige komplett kostenlose Geschäftskonto für eine GmbH an.

Bei Penta erhalten Kunden immerhin 20 Freiposten im Monat. Für die ersten 20 beleglose Buchungen im Monat fallen somit keine Kosten an. Kostenlos wird außerdem eine Mastercard Business zum Konto angeboten. Bei einer sehr hohen Anzahl an Buchungen sollte man jedoch das Geschäftskonto der Fidor Bank vorziehen, da man bei Penta ab der 21ten Buchung im Monat 0,20€ zahlen müsste, was auf dem Niveau einer Filialbank liegt.

Bei der Skatbank lassen sich Buchungskosten leider nicht vermeiden. Die Gebühren je belegloser Buchung in Höhe von 0,10€ sind im Vergleich mit anderen Banken oder Sparkassen jedoch als sehr gering anzusehen. Dennoch, wer Gebühren für sein GmbH-Konto vermeiden möchte, sollte die Kontoeröffnung bei Penta oder der Fidor Bank vorziehen.

Nachteile im Vergleich zu einer Filialbank oder Sparkasse?

Wie bereits angesprochen handelt es sich bei allen 3 vorgestellten Anbietern um Direktbanken (bzw. Penta ist keine Bank und arbeitet daher mit der deutschen Solaris Bank zusammen, die die Konten führt) ohne eigene Filialen. Die schlanke Kostenstruktur ermöglicht den Verzicht auf Kontoführungsgebühren, allerdings bringt der Verzicht auf Geschäftsstellen auch einige Nachteile mit sich. Bei allen drei Anbietern sind folgende Leistungen nicht möglich:

  • (Kostenlose) Bareinzahlungen
  • Einreichung von Schecks zwecks Gutschrift
  • Beratung vor Ort

Bei den vorgestellten Direktbanken ist es somit nicht möglich Bargeld einzuzahlen. Unternehmen, die mit Bargeld zu tun haben, sollten daher ein anderes Firmenkonto wählen (siehe Firmenkonto Vergleich). Außerdem ist es nicht möglich Schecks dem Geschäftskonto gutschreiben zu lassen. Einen Ansprechpartner vor Ort hat man ebenfalls nicht. Dafür bieten die Banken Beratung per Callcenter oder E-Mail (bzw. Chatfenster) an, was für die meisten kleineren GmbHs reichen sollte. Besonders gut hat uns die Beratung bzw. der Support bei Penta und der Skatbank gefallen. Trotz der fehlenden Kontogebühren muss sich der Support nicht hinter denen vieler größerer Banken verstecken.

Bestes GmbH Konto aus dem Vergleich

Von den vorgestellten Geschäftskonten für eine GmbH hat uns das Konto von Penta am besten gefallen. Dies hat einige Gründe, die wir hier kurz zusammenfassen wollen:

  • Keine Kontoführungsgebühr
  • 20 Freiposten im Monat für beleglose Buchungen
  • Kostenlose Business Mastercard zum Geschäftskonto
  • Sehr schnelle Kontoeröffnung
  • Gut geeignet für eine GmbH in Gründung
  • Schneller und qualifizierter Support bei Fragen

Im Vergleich mit der Fidor Bank oder auch der Skatbank bietet Penta das etwas bessere Geschäftskonto an. Dies liegt zum einen an der kostenlosen Mastercard, die die anderen Banken nicht anbieten und zum anderen an dem guten Support. Die sehr schnelle Kontoeröffnung bei Penta ist ein weiterer Vorteil, der jedoch nur einmal zählt.

Hat man jedoch sehr viele Transaktionen (Buchungen) im Monat und möchte Gebühren für seine Bankverbindung vermeiden, empfehlen wir die Fidor Bank. Die Fidor Bank ist die einzige uns bekannte Bank, die selbst bei einem Geschäftskonto für eine GmbH auf Buchungskosten verzichtet.

Wie im Artikel mehrfach angesprochen stehen in unserem GmbH Konten Vergleich die Kosten im Vordergrund. Bei anderen Banken sind oft weitere Leistungen möglich und der Service mag noch besser sein, allerdings erhält man bei anderen Banken leider kein günstiges oder sogar kostenloses Geschäftskonto für eine GmbH.

Wie kann man ein GmbH Konto eröffnen?

Die Kontoeröffnung für eine GmbH geht Hand in Hand mit der Gründung einer GmbH. Am besten informiert entscheidet man sich bereits vor bzw. ganz am Anfang der Gründung für ein geeignettes Geschäftskonto, um etwas Zeit zu sparen.

Gründung einer GmbH (Kurzform)

Um eine GmbH zu gründen, benötigt man zuerst einen Gesellschaftervertrag. Dieser muss anschließend notariell beurkundend werden. Anschließend muss die benötigte Stammeinlage (in Höhe von 25.000€ bei einer GmbH) auf einem Geschäftskonto auf Namen der GmbH (in Gründung) hinterlegt und dies nachgewiesen werden.

Ein Beleg (Kontoauszug) über die Erfüllung der Stammeinlage wird für die Anmeldung der GmbH beim Handelsregister benötigt. Erst durch die Eintragung der Gesellschaft im Handelsregister wird aus der GmbH in Gründung eine "echte" GmbH.

Kontoeröffnung für GmbH (in Gründung)

Aus dem Ablauf der Gründung einer GmbH ist ersichtlich, dass man bereits ein Geschäftskonto für die Gründung der Gesellschaft benötigt und nicht erst, wenn die GmbH im Handelsregister eingetragen wurde. Schließlich wird der Nachweis der Einzahlung der Stammeinlage für die Eintragung verlangt. Banken bieten daher Geschäftskonten für eine GmbH in Gründung an. Diese lassen sich relativ unkompliziert eröffnen. Bei Penta klappt dies in nur wenigen Minuten und Kunden erhalten ihre Kontonummer, auf die sie die Stammeinlage überweisen können. Ebenfalls sehr kurzfristig schickt Penta Bestätigungen über die Hinterlegung der Stammeinlage an den Kunden heraus, sodass die GmbH ins Handelsregister eingetragen werden kann.

Spätestens 10 Wochen nach der Eröffnung eines Geschäftskontos für eine GmbH in Gründung muss der Bank ein Handelsregisterauszug über die erfolgreiche Eintragung nachgereicht werden. Tut man dies nicht, ist die Bank verpflichtet das GmbH-Konto bis zur Einreichung zu sperren!

Bei Penta klappt die Kontoeröffnung für eine GmbH (in Gründung) besonders schnell und ist sehr unkompliziert. Ein späterer Wechsel der Bank ist selbstverständlich problemlos möglich, falls das Unternehmen aus dem Penta  Geschäftskonto "herausgewachsen" ist.