Kostenloses Geschäftskonto für Kleinunternehmer

 

Kostenloses FirmenkontoDie meisten (Direkt-) Banken verbieten die gewerbliche Nutzung ihrer Privatkonten. Um Ärger mit der Bank aus dem Weg zu gehen, sollten Selbstständige daher besser ein zweites Konto für ihr Gewerbe bzw. die Nebentätigkeit eröffnen.

Ein Geschäftskonto hilft einen besseren Überblick zu bewahren und macht einen professionellen Eindruck. Inzwischen bieten einige Direktbanken kostenlose Geschäftskonten für Selbstständige an. Die Konten können auch von Kleinunternehmern (mit oder ohne Gewerbeschein) eröffnet und genutzt werden.

Die beste Bank für Selbstständige ist die Netbank, die ein kostenloses Konto ohne Mindestgeldeingang auch für Kleinunternehmer und Nebengewerbe anbietet.

 

Geschäftskonten für Kleinunternehmer im Vergleich

Wir stellen in diesem Beitrag speziell Konten für Klein- und Kleinstunternehmer vor. "Größere" Geschäftskonten finden Sie im Firmenkonto Vergleich. Bei den hier vorgestellten Konten stehen die Kosten im Vordergrund. Gerade für Selbstständige und Freiberufler, die im Nebengewerbe tätig sind, ist es besonders wichtig die monatlichen Kosten gering zu halten. Ein kostenloses Bankkonto fürs Geschäft ist daher eine gute Wahl.

Sämtliche kostenlosen Geschäftskonten werden ausschließlich von Direktbanken angeboten. Wer eine Filiale vor Ort benötigt, kommt leider nicht um Gebühren für seine Bankverbindung herum.

         
  Netbank
Skatbank Fidor Bank N26
Bank für Selbstständige
Netbank Geschäftskonto Geschäftskonto Skatbank Fidor Geschäftskonto N26 Geschäftskonto

Kontogebühr
monatlich

0€ 5€ 0€ 0€
Je beleglose Buchung 0,10€ 0,10€ 0€ 0€
Je beleghafte Buchungen
ab 2,50€ 2€ nicht möglich nicht möglich
EC-Karte
6€ p.a. 5€ p.a. nicht möglich 0€
Kreditkarte
19,95€ im Jahr ab 20€ im Jahr 8,95€ im Jahr 0€ (Debitkarte)
Filialen Nein Nein Nein Nein
Dispokredit 13% 6,17%
Nein 8,9%
Kontoinhaber

Selbständige & Freiberufler

Selbständige & Freiberufler

Selbständige & Freiberufler Selbständig oder Freiberufler
Unternehmensform

Einzelunternehmer (Selbstständige mit oder ohne Gewerbeschein)

Für jedes Unternehmen

(Höhere Preise für UG und Ltd.)

Sämtliche Formen möglich

(auch UG, Ltd., GmbH usw.)

Einzelunternehmer (Selbstständige mit oder ohne Gewerbeschein)

Besonderheiten

Die ersten 15 beleglose Buchungen je Monat kostenlos

Bei Reisebank für nur je 5€ Bargeld einzahlen möglich

Ab insgesamt über 500€ Geldeingang im Monat keine Gebühr für Kontoführung

Reines online Geschäftskonto

Keine EC Karte

Kontoeröffnung komplett online in wenigen Minuten

Kontoeröffnung und Nutzung nur mit Smartphone

3 mal p.M. (fast) überall kostenlos Geld abheben

 

Konto eröffnen
 Konto eröffnen Konto eröffnen Konto eröffnen Konto eröffnen

Welche Gebühren fallen bei einem Gewerbekonto an?

Üblicherweise fallen bei einem Geschäftskonto Gebühren für Kontovorgänge bzw. Buchungen an. Wird der Vorgang online ausgeführt, so spricht man von einer "beleglosen Buchung". Eine beleglose Buchung kann z.B. die Ausführung eines Dauerauftrages oder die Aufgabe einer Überweisung im Online Banking sein. Erfolgt die Transaktion "offline", also am Schalter der Bank, telefonisch oder per Post, so spricht man von einer "beleghaften Buchung".

Bei den meisten gängigen Geschäftskonten verlangen die Banken im Schnitt 0,15€ für eine beleglose Buchung und 1€ für eine beleghafte Buchung. Es werden weder Ausnahmen für Kleinunternehmer noch Existenzgründer gemacht. Zum Glück gibt es einige Direktbanken, die auch für die geschäftliche Nutzung kostenlose Konten anbieten.

Keine Buchungskosten oder Kontoführungsgebühren bei der Netbank und Fidor Bank

Konto TippDie Netbank, N26 und die Fidor Bank verlangen von ihren Kunden weder eine Kontoführungsgebühr, noch Gebühren für online Transaktionen. Nur bei telefonisch erteilten Aufträgen würden die Gebühren einer beleghaften Buchung anfallen, was man allerdings durch die Nutzung des Online Bankings vermeidet. Die strickte online Nutzung ist also Pflicht, um Gebühren zu vermeiden.

Bei der Netbank sind allerdings nur die ersten 15 Buchungen im Monat kostenlos. Die Freiposten reichen für die meißten Kleinunternehmer und ein Nebengewerbe aus. Für jede weitere Buchung fallen 0,10€ an. Für Unternehmer mit wenigen Buchungen ist das Geschäftskonto der Netbank daher gut geeignet.

Das Callcenter der Netbank ist außerdem rund um die Uhr (auch am Wochenende) erreichbar, so dass man sich auf eine gute Betreuung verlassen kann. Im Gegensatz zu den anderen vorgestellten Direktbanken bietet die Netbank eine Möglichkeit zumindest etwas vergünstigt Bargeld auf das Geschäftkonto einzuzahlen. Kunden können dazu eine der ca. 100 Filialen der Reisebank aufsuchen.

Keine Gebühren fürs Geschäftskonto!

Aufgrund der fehlenden Gebühren eignen sich alle drei Konten ideal als Geschäftskonto für Kleinunternehmer. Bei der Netbank fallen die angesprochenen Buchungskosten an. Zumindest 15 Freiposten erhalten Geschäftskunden im Monat zum Konto dazu. Bei wenigen Kontovorgängen im Monat zahlt man somint keine Gebühren für sein geschäftliches Konto. Vorgänge über die 15 Freiposten hinaus würden bei der Netbank jedoch je 0,10€ kosten.

Wer Kosten für ein Geschäftskonto komplett vermeiden möchte, sollte daher ein Konto bei der Fidor Bank oder N26 eröffnen. Leider bietet die Fidor Bank noch keine EC-Karte zu ihrem online Konto an und die Einreichung von Schecks wird ebenfalls nicht angeboten.

N26 bietet erst seit Kurzem ein Businesskonto für Selbständige und Freiberufler an. Beim Geschäftskonto fallen keine Kosten an. Die Kontonutzung ist jedoch etwas gewöhnungsbedürftig, da sie über eine Smartphone App läuft. Bei N26 handelt es sich um eine Deutsche Bank. Aufgrund der fehlenden Kosten und der sehr schnellen und unkomplizierten Kontoeröffnung (nur wenige Minuten), kann man das Geschäftskonto zumindest sehr leicht als Test eröffnen und bei Gefallen weiternutzen.

Beste Bank für Selbstständige

Wie weiter oben bereits erwähnt, existiert kein (komplett) kostenloses Geschäftskonto bei einer Filialbank. Wer auf Geschäftsstellen verzichten mag, dem bietet die Netbank ein sehr gutes und vor allem kostenloses Geschäftskonto an.

Das Konto der netbank eignet sich daher ideal für Kleinunternehmer. Ein Gewerbeschein oder Nachweis der geschäftlichen Tätigkeit muss ebenso wie bei N26 nicht eingereicht werden. Das Bankkonto kann daher auch gut für Existenzgründer mit einem Nebengewerbe eröffnet werden.

Plant man kurzfristig einen Wechsel der Gesellschaftsform, sollte man eher zur Fidor Bank gehen, da diese Bank kostenlose Konten für (fast) alles Gesellschaftsformen anbietet. Die Netbank und N26 bieten z.B. keine Konten für die Gesellschaftsformen GmbH, GbR, Limited, UG oder auch OHG an.

Wie eröffnet man ein Geschäftskonto?

Für Selbstständige und Freiberufler unterscheidet sich die Kontoeröffnung eines Geschäftskontos nicht bzw. kaum von der Eröffnung eines Privatkontos. Die Netbank benötigt z.B. nicht einmal den Nachweis einer gewerblichen Tätigkeit. Eine Gewerbeschein muss ebenfalls nicht eingereicht werden bzw. überhaupt vorhanden sein.

Über den in der Tabelle befindlichen Button "zum Anbieter" gelangen Sie auf die Internetseite der jeweiligen Bank. Im Eröffnungsantrag gibt man seine persönlichen Daten (Name, Adresse usw.) an, was nur wenige Minuten dauert. Den Eröffnungsantrag und einen Postident Coupon kann man sich am Ende der Antragsstrecke ausdrucken oder zuschicken lassen. Die Kontoeröffnung ist wirklich sehr kundenfreundlich und unkompliziert.

Kontoeröffnung mit oder ohne Postident

Mit dem unterschriebenen Eröffnungsantrag für das Geschäftskonto und dem Postident Schein kann man sofort oder später eine Postfiliale aufsuchen. Ein Postmitarbeiter überprüft dort kurz den Personalausweis (Antragssteller und Person am Schalter müssen identisch sein) und schickt den Eröffnungsantrag direkt an die Bank. Die Kontounterlagen bekommen Sie einige Tage später in mehreren Postsendungen zugeschickt.

Das Postidentverfahren ist das übliche Legitimationsverfahren bei Direktbanken ohne Filialen oder eigenen Mitarbeitern vor Ort und seit Jahren erfolgreich im "Einsatz". Die Kosten werden von der Bank übernommen. Inzwischen bieten einige Direktbanken (z.B. ING DiBa, wüstenrot, Comdirect) bereits andere Legitimationsverfahren (z.B. Webident / Videoident) an.

N26 ist scheinbar der erste Anbieter von einem Geschäftskonto, bei dem die Kontoeröffnung über Webident möglich ist. Aufgrund der Nutzung von WebIdent und der Innovation, dass keine Unterlagen in Papierform an die Bank geschickt werden müssen, lässt sich das Konto nach wenigen Minuten eröffnen und sofort nutzen.

 

Behalten Sie ihre Kosten im Griff und suchen Sie sich das Geschäftskonto, das zu Ihren Bedürfnissen passt.