Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto

 

Kostenlose KreditkartenKreditkarte zum bestehenden Girokonto

Viele Banken verlangen von ihren Kunden Gebühren für die eigenen Kreditkarten.

Wir finden diese Praxis nicht besonders fair, da die Banken an jeder Kartenzahlung verdienen.

Die meisten Direktbanken bieten inzwischen kostenlose Kreditkarten zum Girokonto an. Wir stellen Ihnen fünf empfehlenswerte Kreditkarten vor, die dauerhaft kostenlos angeboten werden und in Kombination mit jedem Girokonto genutzt werden können.

 

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Die meisten Banken geben ihre Kreditkarten nur an bankeneigene Girokonto-Kunden heraus. Die folgenden Kreditkarten können ohne die gleichzeitige Eröffnung eines neuen Girokontos bestellt werden.

   Testsieger        
  Santander Barclaycard
Amex ICS PayVip
Kreditkartenanbieter 1plus Karte Barclaycard Visa Kreditkarte Payback Kreditkarte ICS Kreditkarte Kreditkarte Gebührenfrei
Kartenart Visa Visa Amex Visa Mastercard Gold
Jahresgebühr
0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Zahlungen in €
0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Fremdwährungsgebühr
0% 0%
2% 2% 0%
Abhebegebühr in Deutschland
0€ 0€
4% min 5€ 4% min 5€ /
Geld abheben in €-Zone außer in Deutschland 0€ 0€ 4% min 5€ 0€ /
Geld abheben außerhalb der EU (z.B. in den USA) 0€ 1,99%
4% min 5€ 2% /
Besonderheiten

Weltweit kostenlos Geld abheben

Keine Fremdwährungsgebühr

Tankrabatt

Weltweit kostenlos Geld abheben

Keine Fremdwährungsgebühr

 

Payback Karte und Kreditkarte

1 Payback Punkt je 2€ Kartenumsatz extra

Pin Frei wählbar

Keine Fremdwährungsgebühr

Kostenloses Versicherungspaket zur Karte

Abbrechnung Rechnung muss per Überweisung bezahlt werden 

Selbständig per Überweisung oder online einmalige Abbuchung wählen

Monatlich per Lastschrift vom Girokonto Lastschrift vom Girokonto

Monatliche Rechnung per E-Mail (muss selbständig überwiesen werden, sonst fallen Zinsen an)

Bei Ratenzahlung:          
Zinssatz (Effektiv/Soll) 13,16%  18,38% / 16,99%   15,90% / 14,85%  
Prämie zur Kreditkarte  13,98%  25€ Prämie  750 Payback Punkte  Nein  Nein
Weitere Informationen
  Informationen zum Konto Informationen zum Konto Informationen zum Konto Informationen zum Konto

Was bieten die kostenlosen Kreditkarten für Extras?

Kostenlos Geld abheben:

Innerhalb Deutschlands und Ländern mit dem Euro als Landeswährung kann mit allen vorgestellten Kreditkarten kostenlos bezahlt werden. Geld sollte man jedoch weiterhin mit seiner EC Karte abheben oder sich für die Santander 1 plus Card btw. die Barclaycard Kreditkarte entscheiden, mit denen man nicht nur in Deutschland, sondern sogar weltweit kostenlos Geld abheben kann.

Urlaub Geld abheben

Keine Fremdwährungsgebühr

Üblichlichweise fallen bei Kartenzahlungen in einer anderen Währung als Euro Gebühren für den Währungstausch an. Die Gebühr liegt bei Kreditkarten normalerweise zwischen 1% bis 2% und bezieht sich auf den getätigten Kartenumsatz. Neben den Kreditkarten der Santander Bank und Barclaycard bietet ebenfalls die Advanzia Bank eine der wenigen Kreditkarten, bei der keine Fremdwährungsgebühr anfällt.

Einziger Nachteil bei den drei Karten ist, dass die monatliche Kreditkartenrechnung nicht automatisch vom angegebenen Girokonto abgebucht wird, sondern selbstständig überwiesen werden muss. Geschieht dies nicht fristgerecht, fallen Sollzinsen bis zur Bezahlung an.

Günstige Zinssätze bei Ratenzahlung?

Bei den Kreditkarten der Advanzia Bank, Barclaycard, ICS und der Santander Bank kann man offene Kreditkartenrechnungen auch in monatlichen Raten zurückzahlen. Als günstig kann man diese Zinssätze allerdings nicht bezeichen. Die Konditionen sind schlechter als bei einem Dispositionskredit.

Generell sollte man daher die Ratenzahlung bei Kreditkarten vermeiden, da die Zinssätze recht hoch sind. Bei Amex und der der ICS Karte werden Kartenrechnungen direkt vom angegebenen Girokonto abgebucht. Bei den anderen Karten ist der Aufwand durch das selbständige Überweisen etwas größer, dafür bieten diese Karten deutlich mehr Extras.

Kreditkarte mit Payback Funktion

Die Payback Kreditkarte von American Express (Amex) vereint eine Kreditkarte und eine Payback Karte. Eine normale Payback Karte wird nicht mehr benötigt. Zahlt man mit der Kreditkarte, so erhält man zusätzlich je 2€ Kartenumsatz einen Payback Punkt gutgeschrieben. Die gesammelten Punkte verfallen nicht.

Warum kann eine Kreditkarte kostenlos angeboten werden?

Bei jeder Kartenzahlung (egal, ob mit Kreditkarte oder Girokarte) zahlt der Händler eine Gebühr an das (Kredit-) Karteninstitut und den Kartenherausgeber. Der Händler senkt durch die bargeldlosen Zahlungen sein Überfallrisiko und sichert sich gegen Falschgeld ab.

Außerdem ist die Möglichkeit der Kartenzahlung inzwischen Standard. Ein Geschäft, welches die Zahlung per EC- oder Kreditkarte nicht akzeptiert, würde vermutlich auf viele Kunden verzichten müssen. Der Kartenherausgeber bzw. die Bank verdient also an jeder Kartenzahlung, obwohl der Kunde keine direkte Gebühr für die Kartennutzung bezahlen muss.

Zusätzlich können Kreditkarteninstitute durch Kreditzinsen Geld verdienen.

Verdienst durch Kreditzinsen

Eine Kreditkarte heißt Kreditkarte, weil ein Kreditrahmen zur Verfügung gestellt wird. Ein Kreditkarteninhaber kann mit seiner Karte mehrfach im Monat einkaufen gehen und nur einmal im Monat erreicht ihn eine Rechnung vom Kreditkarteninstitut über die getätigten Einkäufe. Wird diese Rechnung sofort beglichen, beziehungsweise direkt vom Konto abgebucht, fallen keine Kosten für den Kunden an.

Wenn ein Kunde seine Einkäufe jedoch nicht zahlen kann oder möchte, so kann eine Art Ratenzahlung vereinbart werden. Der Kunde kann seinen Rechnungsbetrag in kleineren Teilraten tilgen, zu denen dann jedoch Sollzinsen hinzukommen.

Wer seine Kreditkartenrechnung sofort bezahlt bzw. sich an die angegebene Frsit von üblicherweise 3 bis 4 Wochen hält, der zahlt keine Zinskosten. Personen, die eher schlecht mit Geld umgehen können bzw. ihre getätigten Einkäufe nur schwer überblicken können, sollten lieber auf eine Kreditkarte verzichten bzw. eine Debit Kreditkarte beantragen (kostenlos z.B. bei number26 möglich). Bei einer Debitkarte werden Kartenzahlungen sofort dem Girokonto belastet. Ein Ratenzahlungsfunktion und somit Sollzinsen gibt es nicht.