Bareinzahlung zugunsten Dritter
Es gibt eine Reihe an Direktbanken, die das kostenlose Einzahlen von Bargeld über eine Kooperation mit einer Filialbank ermöglichen (Artikel hier). Kunden einiger Direktbanken, wie z.B. der DKB oder Personen ohne eigenes Girokonto werden vermutlich jedoch ab und zu die Bareinzahlung bzw. Barüberweisung bei einer Fremdbank nutzen müssen. Wir haben die Preise bei den überregionalen Privatbanken für Bareinzahlungen auf ein fremdes Girokonto recherchiert. Wir sind selber überrascht, welch hohe Gebühren für eine einfache Einzahlung von Bargeld anfallen können. |
Kosten für die Barüberweisung bei einer Fremdbank
Wer bei einer fremden Bank oder Sparkasse Geld auf sein Girokonto einzahlen möchte, der sollte sich am besten vorab über die Gebühren informieren. Die Unterschiede sind enorm. Möchte man z.B. 15.000€ aus einem Autoverkauf über eine Filialbank (bei der man nicht selber Kunde ist) einzahlen, würden bei der Reisebank 150€, bei der Postbank 45€, Commerzbank 30€ und bei der HypoVereinsbank 15€ an Gebühren anfallen.
Die Tabelle hilft dabei eine günstige Fremdbank für Bareinzahlungen zu finden. Dennoch empfehlen wir Ihnen ein (zweites) Konto mit der Möglichkeit kostenlos Bargeld einzuzahlen zu eröffnen, um die Gebühren für eine Barüberweisung zu vermeiden.
| Bareinzahlung auf ein fremdes Girokonto bei folgenden Filialbanken | ||||||||
| Bank | Kosten Bareinzahlung für Nichtkunden | !Günstigster Anbieter! | Geschäftsstellen | Informationen | ||||
 | nicht mehr im PLV oder Preisaushang aufgeführt | Service wird scheinbar nicht mehr angeboten | zur Filialsuche |  | ||||
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| von 1.000€ bis 5.000€ (15€ Gebühren) | zur Filialsuche | | ||||
 | 2‰ auf die eingezahlte Summe, jedoch mind. 15€ | Service wird im PLV von 01.10.2020 nicht mehr angezeigt | zur Filialsuche | | ||||
| Deutsche Bank | 15€ (Einzahlung maximal bis 1.000€ möglich) | nie | zur Filialsuche | | ||||
| Reisebank | 1% auf die eingezahlte Summe, jedoch mind. 7,90€ | von 5€ bis 1.500€ (zwischen 7,90€ und 15€ Gebühren) | zur Filialsuche | | ||||
 | wird nicht angeboten | / | | |||||
 | wird nicht angeboten | / | | |||||
| pSd Bank | wird nicht angeboten (z.B. PSD München) | / | | |||||
| Sparkasse | je nach Sparkasse, z.B.:
| Kosten je nach Sparkasse unterschiedlich Oft die günstigste Möglichkeit | zur Filialsuche | | ||||
| BBBank | wird nicht angeboten | / | | |||||
| SÜDWESTBANK | wird nicht angeboten | / | | |||||
| Bank | Kontoführung | Girokarte | Kreditkarte | Geldautomaten* | Dispokredit | Prämie | Besonderheiten | Informationen |
| Direktbanken mit der Möglichkeit kostenlos Bargeld einzuzahlen | ||||||||
 | Kostenlos | 0€ |  0€ | 9.000 | 6,5% | je nach Aktion |
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 | Kostenlos | 0€ |  0€ | 9.000 | 11,75% | X |
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* Die Zahl der Geldautomaten bezieht sich nicht auf die eigenen Geldautomaten der Bank, sondern auf die Anzahl der Geldautomaten in Deutschland, an denen Kunden der jeweiligen Bank gebührenfrei abheben können.
Warum werden Gebühren für die Einzahlung von Bargeld erhoben?
Eine Bareinzahlung von Nichtkunden bedeutet für die Bank Arbeit, die nicht nur mit der Annahme des Geldes am Schalter getan ist. Viele Banken verweisen darauf, dass die fremden Bareinzahlungen einem Zwischenkonto gutgeschrieben werden müssen und dann erst - zum Teil nicht automatisiert sondern manuell - dem eigentlichen Empfänger überwiesen werden können. Außerdem muss die Bank die Belege bzw. Zahlscheine eine gewisse Zeit aufbewahren.
Konkurrenzkampf zwischen Filialbanken und Direktbanken
Trotz des sicherlich nicht ganz geringen Aufwandes sind Gebühren von teilweise einigen Hundert Euro für eine Bareinzahlung viel zu überzogen. Die Begründung für die recht üppigen Gebühren wird vermutlich in der Konkurrenzabwehr liegen. Die Filialbanken können bei ihren Konditionen nicht mit denen der Direktbanken mithalten. Der Trumpf der Banken mit Geschäftsstellen liegt in den Mitarbeitern vor Ort und eben auch in der Möglichkeit kostenlos Bargeld einzuzahlen.
Haben Kunden von Direktbanken keine oder zumindest keine günstige Möglichkeit Bargeld auf ihr Konto einzuzahlen, sind diese Girokonten für viele Personen nicht nutzbar. Auch wenn die Nutzung von Bargeld in den letzten Jahren an Bedeutung verloren hat, kommt man um Bargeld in Deutschland bisher nicht herum. Viele Bundesbürger nutzen daher (nicht nur) aus diesem Grund weiterhin ein Hauptkonto bei einer Filialbank und oft nur als Zweitkonto ein Girokonto bei einer Direktbank.
Es existieren allerdings auch einige Direktbanken, bei denen Bareinzahlungen problemlos möglich sind. Bareinzahlungen zugunsten Dritter bzw. Barüberweisungen am Schalter einer fremden Bank sollten aufgrund der hohen Kosten stets eine Ausnahme sein.
Gebührenerhöhungen für Barüberweisungen in 2019 und 2020
In 2018, 2019 und 2020 haben viele Banken die Gebühren für Barüberweisungen angehoben. Unter den Großbanken gibt es keine besonders günstigen Anbieter mehr. Unter Umständen bietet die örtliche Sparkasse oder Volksbank die Bareinzahlung auf ein fremdes Konto noch für 5 bis 6€ an. Aufgrund der deutschlandweit ca. 400 eigenständigen Sparkassen und diversen regionalen Volksbanken ist es uns leider nicht möglich in diesem Artikel sämtliche Konditionen zu veröffentlichen.
Die fehlenden Geschäftsstellen von Direktbanken ist eindeutig ein Nachteil. Dennoch gibt es einige Direktbanken, bei denen Kunden trotzdem die Möglichkeit haben kostenlose Bargeld einzuzahlen. Die besten Konzepte bieten die Comdirect (Einzahlung bei Commerzbank) und die Norisbank (Einzahlungen in Filialen der Deutschen Bank).
Kunden folgender Direktbanken können Bargeld einzahlen:
- Comdirect -> Bei der Commerzbank (Konzernmutter) kostenlos am Einzahlautomaten (auch Hartgeld)
- Norisbank -> Bei der Deutschen Bank (Konzernmutter) Scheine am Automaten kostenfrei einzahlen
- ING DiBa -> Filialen der Reisebank (nur Beträge zwischen 1.000€ und 25.000€ kostenlos) und einige Einzahlautomaten in Deutschland
- N26 -> In "Supermärkten" Beträge bis 999€ am Tag (allerdings 1,5% Gebühr)
Beste Möglichkeiten Gebühren für die Bargeldeinzahlung zu vermeiden!
- Direktbank mit der Möglichkeit der kostenlosen Einzahlungen auswählen (Norisbank oder Comdirect)
- Familienangehörige bzw. enge Freunde mit Konto bei einer Filialbank können das Geld auf ihr Konto einzahlen und dann überweisen.
(Tipp: Halten Sie solche Transaktionen auch innerhalb der Familie schriftlich fest. Somit vermeiden Sie eventuelle Missverständnisse!) - Ein Girokonto bei einer Filialbank eröffnen, die kostenlose Einzahlungen anbietet (Postbank oder Commerzbank)
Warum werden Barüberweisungen benötigt?
- Kunden mancher Direktbanken haben keine andere Möglichkeit Bargeld einzuzahlen und müssen dies bei einer Fremdbank in Form einer Barüberweisung am Schalter erledigen.
- Ist das eigene Girokonto gesperrt oder deutlich überzogen, dann ist es unter Umständen nicht möglich wichtige Überweisungen auszuführen (selbst wenn der zu überweisende Betrag kurz vorher eingezahlt wird).
- Personen ohne Girokonto haben oft keine andere Möglichkeit als auf eine Barüberweisung bzw. Bareinzahlung zugunsten Dritter zurückzugreifen. Hier empfiehlt es sich ein Guthabenkonto zu eröffnen.