Bareinzahlung zugunsten Dritter

Kosten für die Barüberweisung bei einer Fremdbank

Wer bei einer fremden Bank oder Sparkasse Geld auf sein Girokonto einzahlen möchte, der sollte sich am besten vorab über die Gebühren informieren. Die Unterschiede sind enorm. Möchte man z.B. 15.000€ aus einem Autoverkauf über eine Filialbank (bei der man nicht selber Kunde ist) einzahlen, würden bei der Reisebank 150€, bei der Postbank 45€, Commerzbank 30€ und bei der HypoVereinsbank 15€ an Gebühren anfallen.

Die Tabelle hilft dabei eine günstige Fremdbank für Bareinzahlungen zu finden. Dennoch empfehlen wir Ihnen ein (zweites) Konto mit der Möglichkeit kostenlos Bargeld einzuzahlen zu eröffnen, um die Gebühren für eine Barüberweisung zu vermeiden.

Bareinzahlung auf ein fremdes Girokonto bei folgenden Filialbanken
Bank	Kosten Bareinzahlung für Nichtkunden				!Günstigster Anbieter!		Geschäftsstellen	Informationen
	nicht mehr im PLV oder Preisaushang aufgeführt				Service wird scheinbar nicht mehr angeboten		zur Filialsuche
	bis 5€ Einzahlung -> 6,50€ (4€) Gebühren 5€ bis 5.000€ -> 15€ (6€) Gebühren jede weiteren vollen oder angefangenen 5.000€ -> 15€ Beträge in () bei Einzahlung auf ein Postbank Konto				bis 5€		zur Filialsuche
	2‰ auf die eingezahlte Summe, jedoch mind. 15€				Service wird im PLV von 01.10.2020 nicht mehr angezeigt		zur Filialsuche
Deutsche Bank	15€ (Einzahlung maximal bis 1.000€ möglich)				nie		zur Filialsuche
Reisebank	7,50€ je angefangene 5.000€				ab 5€ Einzahlung günstigster Anbieter		zur Filialsuche
	wird nicht angeboten				/
	wird nicht angeboten				/
pSd Bank	wird nicht angeboten (z.B. PSD München)				/
Sparkasse	je nach Sparkasse, z.B.: Stadtsparkasse München -> 12€ Fördesparkasse (Kiel) -> 20€ Haspa (Hamburg) -> 6€ >1.000€ > 12€				Kosten je nach Sparkasse unterschiedlich Oft die günstigste Möglichkeit		zur Filialsuche
BBBank	wird nicht angeboten				/
SÜDWESTBANK	wird nicht angeboten				/
Bank	Kontoführung	Girokarte	Kreditkarte	Geldautomaten*	Dispokredit	Prämie	Besonderheiten	Informationen
Direktbanken mit der Möglichkeit kostenlos Bargeld einzuzahlen
	Kostenlos	0€	0€	9.000	6,5%	je nach Aktion	Kostenlos Geld einzahlen Weltweit umsonst abheben
	Kostenlos	0€	0€	9.000	11,75%	X	Kostenlos Geld einzahlen Weltweit umsonst abheben

* Die Zahl der Geldautomaten bezieht sich nicht auf die eigenen Geldautomaten der Bank, sondern auf die Anzahl der Geldautomaten in Deutschland, an denen Kunden der jeweiligen Bank gebührenfrei abheben können. 

Warum werden Gebühren für die Einzahlung von Bargeld erhoben?

Eine Bareinzahlung von Nichtkunden bedeutet für die Bank Arbeit, die nicht nur mit der Annahme des Geldes am Schalter getan ist. Viele Banken verweisen darauf, dass die fremden Bareinzahlungen einem Zwischenkonto gutgeschrieben werden müssen und dann erst - zum Teil nicht automatisiert sondern manuell - dem eigentlichen Empfänger überwiesen werden können. Außerdem muss die Bank die Belege bzw. Zahlscheine eine gewisse Zeit aufbewahren.

Konkurrenzkampf zwischen Filialbanken und Direktbanken

Trotz des sicherlich nicht ganz geringen Aufwandes sind Gebühren von teilweise einigen Hundert Euro für eine Bareinzahlung viel zu überzogen. Die Begründung für die recht üppigen Gebühren wird vermutlich in der Konkurrenzabwehr liegen. Die Filialbanken können bei ihren Konditionen nicht mit denen der Direktbanken mithalten. Der Trumpf der Banken mit Geschäftsstellen liegt in den Mitarbeitern vor Ort und eben auch in der Möglichkeit kostenlos Bargeld einzuzahlen.

Haben Kunden von Direktbanken keine oder zumindest keine günstige Möglichkeit Bargeld auf ihr Konto einzuzahlen, sind diese Girokonten für viele Personen nicht nutzbar. Auch wenn die Nutzung von Bargeld in den letzten Jahren an Bedeutung verloren hat, kommt man um Bargeld in Deutschland bisher nicht herum. Viele Bundesbürger nutzen daher (nicht nur) aus diesem Grund weiterhin ein Hauptkonto bei einer Filialbank und oft nur als Zweitkonto ein Girokonto bei einer Direktbank.

Es existieren allerdings auch einige Direktbanken, bei denen Bareinzahlungen problemlos möglich sind. Bareinzahlungen zugunsten Dritter bzw. Barüberweisungen am Schalter einer fremden Bank sollten aufgrund der hohen Kosten stets eine Ausnahme sein.

Preiserhöhungen für Barüberweisungen in 2020 und 2021

In 2019, 2020 und ebenfalls 2021 haben viele Banken die Gebühren für Barüberweisungen angehoben. Unter den Großbanken gibt es keine besonders günstigen Anbieter mehr. Unter Umständen bietet die örtliche Sparkasse oder Volksbank die Bareinzahlung auf ein fremdes Konto noch für 5 bis 6€ an. Aufgrund der deutschlandweit ca. 400 eigenständigen Sparkassen und diversen regionalen Volksbanken ist es uns leider nicht möglich in diesem Artikel sämtliche Konditionen zu veröffentlichen.

Die fehlenden Geschäftsstellen von Direktbanken ist eindeutig ein Nachteil. Dennoch gibt es einige Direktbanken, bei denen Kunden trotzdem die Möglichkeit haben kostenlose Bargeld einzuzahlen. Die besten Konzepte bieten die Comdirect (Einzahlung bei Commerzbank) und die Norisbank (Einzahlungen in Filialen der Deutschen Bank).

Kunden folgender Direktbanken können Bargeld einzahlen:

• Comdirect -> Bei der Commerzbank (Konzernmutter) kostenlos am Einzahlautomaten (auch Münzen)
• Norisbank -> Bei der Deutschen Bank (Konzernmutter) Scheine am Automaten kostenfrei einzahlen
• ING DiBa -> An den wenigen eigen Einzahlautomaten in Deutschland Banknoten bis 5.000€ kostenlos einzahlen
• N26 -> In "Supermärkten" Beträge zwischen 50€ und 999€ am Tag (allerdings 1,5% Gebühr)

Beste Möglichkeiten Gebühren für die Bargeldeinzahlung zu vermeiden!

• Direktbank mit der Möglichkeit der kostenlosen Einzahlungen auswählen (Norisbank oder Comdirect)
• Familienangehörige bzw. enge Freunde mit Konto bei einer Filialbank können das Geld auf ihr Konto einzahlen und dann überweisen.
  (Tipp: Halten Sie solche Transaktionen auch innerhalb der Familie schriftlich fest. Somit vermeiden Sie eventuelle Missverständnisse!)
• Ein Girokonto bei einer Filialbank eröffnen, die kostenlose Einzahlungen anbietet (Postbank oder Commerzbank)

Warum werden Barüberweisungen benötigt?

• Kunden mancher Direktbanken haben keine andere Möglichkeit Bargeld einzuzahlen und müssen dies bei einer Fremdbank in Form einer Barüberweisung am Schalter erledigen.
• Ist das eigene Girokonto gesperrt oder deutlich überzogen, dann ist es unter Umständen nicht möglich wichtige Überweisungen auszuführen (selbst wenn der zu überweisende Betrag kurz vorher eingezahlt wird).
• Personen ohne Girokonto haben oft keine andere Möglichkeit als auf eine Barüberweisung bzw. Bareinzahlung zugunsten Dritter zurückzugreifen. Hier empfiehlt es sich ein Guthabenkonto zu eröffnen.